读者高女士近日拨打《第一金融街》热线反映，她三年前购买分红险时，同时买了一份重疾险作为附加险。她想知道为这个附加险所交的每年100元的保费能否和分红险一样计入分红，并且分期返还。

　　【读者点题】

　　分红重疾混为一谈

　　2005年10月，读者高女士去银行存款，银行工作人员说存款利率低，还有利息税，和保险销售人员一起向她推荐了一款某保险公司的分红险保险产品。高女士一想，买保险既能存款，又能避税，还可分红。于是，她就买了一份分红险，同时在保险销售人员的推荐下买了一份重疾险作为附加险。

　　高女士说，几年来她一直以为这份重疾险附加险计入了主险本金进行分红，而且到期可以返还。今年3月，她患病向保险公司咨询时，保险公司答复说，高女士购买的重疾险是消费型保险，为此所交的每年100元的保费并不能像主险一样计入分红和分期返还。她认为自己被欺骗了，于是向保险公司申请了退保。

　　[市场调查]

　　重疾险原则不返还

　　据了解，消费型保险又叫纯保障型保险，是指如果在约定时间内发生约定的保险事故，保险公司按原先约定进行经济补偿；反之，若没有发生保险事故，则保险公司不返保费。

　　2006年保监会曾出台《健康保险管理办法》，规定疾病保险、医疗保险产品不得包含生存给付功能。目前，保险市场上绝大部分重疾险产品都属于消费型保险，大多以附加险的形式出现，通常所交的保费都不能返还。只有少数保险公司将重疾险作为主险销售，与投资返还型保险结合在一起，参与分红和返还。

　　信诚人寿相关负责人表示，消费者在购买保险时，一定要仔细阅读条款，弄清所买保险的性质。针对高女士提出的疑问，该人士表示，像重疾险这样类型的保险保障功能更强，高女士购买的实际上是一份对未来的保障，一旦其患上合同约定的重大疾病，符合理赔条件，就可以得到相应的理赔金。购买保险不能单纯地看投资回报，实际上其保障功能更为重要。

　　盲目退保殊不可取

　　根据保险合同，高女士购买的保险为10年期，每年需交主险2000元、重疾险100元，共计2100元保费；10年后能得到21260元的现金价值，并且还可根据保险公司的业绩得到红利。

　　四年来，她已累计交纳保费8400元。如果退保，她只能按照合同的约定拿回7200余元，且会损失四年累计红利430余元。业内人士表示，消费者在购买保险前，一定要认识到这与买基金、买银行理财产品不同，是长期的理财。如果提前退保，不但不能得到相应投资回报，还可能会损失部分本金。他提醒消费者，要根据自己的需要购买保险，盲目退保不可取。

　　快报记者 赵晨 文涛