银监会银行业监管一部主任杨家才近日在接受央视采访时，解读了最新出台的房贷新政。他强调，新的房贷政策是以房屋数量来认定是否为第二套、第三套，同时，认定范围以家庭为单位。这与此前执行的二套房认定标准出现了根本性的变化。
银监会银行业监管一部主任杨家才近日在接受央视采访时，解读了最新出台的房贷新政。他强调，新的房贷政策是以房屋数量来认定是否为第二套、第三套，同时，认定范围以家庭为单位。这与此前执行的二套房认定标准出现了根本性的变化。杨家才指出，所谓一套房贷、二套房贷，首先购房单位是家庭而不是个人。家庭由三种人组成，本人、配偶、未成年子女。一个家庭只要购买了一套房，再买房就叫二套。此外，银行在做个人住房按揭贷款时，还需要严格执行面谈、面签、上门走访的程序。对这一新政，南京有银行人士表示，操作难度太大；而专家则表示，新政恐怕会“重伤”中低端的购房人。也有业内人士表示，一旦“以房为限”的新政正式执行，“全民炒房”的现象可能成为历史。
□快报记者 尹晓波 王海燕
房贷新政之下，炒房时代会结束吗？ 资料图片
政策解读
认定标准以家庭为单位
住房套数不以贷款为标准
认定标准:杨家才表示，住房的套数认定不以是否发生过贷款为标准，即使首套房没用贷款，再买房同样会被认定为二套住房。这次政策出台的一个意图就是要恢复房地产的居住属性，是房改十年以来的一次重大转折。
专家解读:北京中原三级市场研究部总监张大伟表示，这一政策修改打击面扩大一倍，而且非常精确地打击了炒房客，使调控力度继续加强，将国务院的政策继续落实。
未成年子女也包括在内
认定标准:杨家才表示，二套住房以家庭为单位进行认定，包括本人、配偶及未成年子女。商业银行的信贷登记系统可以查询到放贷情况，但要想准确判断住房套数主要还是以房管部门的登记信息为准。
专家解读:我爱我家副总裁胡景晖说，以家庭为单位认定仍存在困难和漏洞。例如，婚前一方买了房，另一方未购房。婚后未购房一方申请购房，目前就很难被认定。
首套房卖出可视为无房户
认定标准:杨家才表示，如果居民需要改善住房条件，并且已经将手中的首套住房售出，再次购买房屋时可以视作无房户，但以后需要出具房管部门、单位等的证明。
专家解读:胡景晖表示，此前对于已购房的人，只要再购房均视为第二次购房。这次明确了改善型购房的标准。不过，不排除在房价上涨期，利用出售第一套房的钱去买第二套房，等房价上涨后再出售获利的投机者。
京华时报
新政影响
两类人贷款买房要算二套
记者昨日采访的多家银行负责人均表示，如果这一政策执行，那么影响还是非常大的。原来参加过福利分房的人，以及2005年央行征信系统上线以前就还清贷款的人，今后再贷款买房肯定要认定为二套房。
“现在40多岁的人，很多是参加过福利分房的，如果他们现在想再贷款买房，按新政策就得算二套房。”南京一银行人士称，除此之外，2005年央行征信系统上线以前就还清贷款的人，原来银行是查不到这个信息的，但是如果认房不认贷，那么这部分人也在二套房新政策限制的范围之内。
恐“重伤”中低端购房人
对认房不认贷的标准，兴业银行资深分析师鲁政委接受记者采访时分析认为，关键要看央行系统与全国房地产交易系统间的信息是不是联网，如果没有联网，这个政策的效应不大。
鲁政委对记者说，对第二套房的重新界定，与中央调控政策精神一致，是防范金融风险及降低需求的手段。政府接连出台调控政策，短期内将减少需求，从而平抑房价。同时，也会影响到投资、投机客的预期，间接影响到市场的价格。
鲁政委认为，从中远期来看，还是应该提高房屋的供有，以此分流投资的需求，解决楼市的本质问题。他补充道，目前楼市的投资需求如此旺盛，如果金融市场有丰富的金融投资产品，引导这部分资金分流，或许楼市的供需也能得到一定的缓解。
易居中国分析师付琦认为，如果按照新规定界定二套房，几乎没有首次购房，都变成二次购房了。这样对中低端的购房者来说，可能很难有买房的机会。50%的首付门槛，会导致很多买得起房子的消费者放弃买房打算。付琦预计，第四季度将会出现房价下调，回调幅度大约在15%至20%。其中，二手房会先于新房下跌。开发商的资金流可能支撑到第四季度才会有问题，并导致新房房价下跌。
阻止“热钱”“闲钱”入市
南京中原地产研究中心总监张君用“很凶猛”来形容“认房不认贷”的二套房标准。她说，现在“认房不认贷”之后，意味着只要有房子，就算二套房，不管你是什么性质的房子，显然是打击楼市投机客的一部“重典”。
张君认为，中国经济过热且存在投机泡沫，应该是个公认的现实，这次政策的出台也是政府为了避免出现更大危机的举动。此次政策不同以往，可以用“目标精准，态度强硬”来描述，银监会对二套房的新定义，其严厉程度也是前所未有的，之前某些银行对政策的解读“过于保守”，相信此次带上“问责制”后的政策会执行得更为彻底，短期内能有效阻止“热钱”和“闲钱”涌入房地产市场，抑制楼市价格的疯狂上涨态势。
银行声音
“认房不认贷” 操作难度太大
银行称操作难度太大
“二套房认房不认贷，对于银行来说难度太大了。”昨天南京一银行房贷部负责人直言不讳，“客户有几套房子，登记不在金融部门，而在房产部门。认定客户有几套房子应该是房产部门的事。”
“就是房产部门的信息放开给银行查也存在难度。”这位负责人称，现在南京市区和郊县的房子信息还没联网，跟外地的信息也不联网。而银行要跨部门跨地域去查询难度太大了。
另外一家银行房贷部负责人表示，如果让银行去查客户实际持有房产套数，那么究竟是房产局信息放开给银行查？还是银行取得客户委托后去查？还是客户自己去查？这些都得出台细则。
不过也有银行人士预计，现在房产部门的抵押登记系统已经跟银行部门联网了，如果真的想这样做，只要再将房产信息联网就行了。技术上应该没有难度。他认为，虽然现在各地房产部门信息还不联网，但是外地人购房已经通过“一年以上纳税证明”来解决了，而南京市区的房产信息虽然没跟郊县联网，但是也应该能反映90%左右的真实情况。
原标准也包含未成年子女
对于“二套住房以家庭为单位进行认定，包括本人、配偶及未成年子女”的提法，昨天南京多家银行表示，原来二套房认定标准就包含未成年子女。但是原来这一政策没有太大意义。一银行人士表示，未成年子女是没有贷款资质的，因此在原来的政策下，银行不可能会去查未成年子女的房产情况。但是今后一旦实行房产套数认房不认贷，那么银行需要再到房产部门调查未成年子女的房产情况。“因为不排除父母以未成年子女名义买房，或者买了之后过户给子女的。”
民生银行已开始执行
记者昨日从民生银行南京分行了解到，上周国务院出台房贷新政时，该行就已经调整了二套房贷的认定标准。那么银行怎么去查询客户原来是否有房产呢？民生银行南京分行相关人士表示，由于新规出台后，还没有新客户来申请，所以他们暂时还没办理过。“应该是要求客户自己去房产局档案馆打出证明。然后提供给我们。”
房产部门回应
是否属二套房，可出证明
二套房认定将“认房不认贷”，那么房产登记部门是否可以准确地查询到购房人的二套、三套房呢？
“现在在房产局档案馆查询房产资料时，是可以查询到11个区范围之内的房产登记情况的。”南京市住房保障和房产管理局相关人士表示，目前针对自住和改善型住房消费的购房补贴，对象就是针对在“南京市区范围（11城区，即八个主城区和江宁、浦口、六合三区）首购或改善的购房人”，在查询他们的产权登记情况之后，出具以家庭为单位的房产证明，“已经有房产的，自然不能享受到购房补贴”。他表示，从南京现行的操作情况来看，如果银行要求买房人出具房产证明，房产部门是完全可以出具相关的房产证明，以此来证明购房人是否是二套房。
