“你不理财、财不理你”，随着个人财富的不断增长，理财和投资意识也逐渐深入人心。不过，提起理财，更多的市民可能想到去银行，存钱、买理财产品、投资基金、请理财师帮自己进行资产配置……不过这种理财习惯正在悄然改变，越来越多的市民开始把存款陆续“搬”进证券公司，让证券公司的理财师帮自己合理配置。而证券公司今后也不再单纯是炒股的地方。日前，华泰证券在国内率先提出向理财服务转型，为全国350万股民提供全方位、个性化的“紫金理财”服务。券商全面理财服务正向银行综合理财发出强有力的挑战。
快报记者 王海燕
资金每天都有”管家”盯着
胡女士是华泰证券解放路营业部的一位客户，“我的资金全放在证券公司，根本不用我烦神，不论行情好还是不好，券商每天都有大管家帮我盯着，还随时根据市场变化及时给我提出调整资产配置的建议。”
胡女士称，原来在证券公司炒股，最多中午能免费提供一顿盒饭，至于客户炒得好不好，券商根本不用关心。“现在我感觉自己就像有了一位投资管家似的。”胡女士称，自己属于中线投资者，今年因为有通胀预期，所以今年一直看好金融、地产、资源类股票。“原来自己炒股票，没人帮你分析股票好在哪、为什么要投资、什么时候卖、投资新热点在哪？”胡女士称，现在可好了，一大早起床，证券公司每天的早报、快评就发到了手机上，还有当天重大信息提醒，每天开市前，自己就能大致了解市场上发生的重要事件，以及判断市场走势要关心的要素。
另外证券公司研究所的专家们还经常帮胡女士寻找投资热点和投资组合，“比如今年他们发掘的几个热门股票熊猫烟花、赛格三星，短时间内涨幅都超过一倍。今年我本来就看好银行股，华泰证券帮我分析了招行的走势，我在这只股票上赚了不少钱。而且一旦行情不好，他们还会提醒卖出，帮我避免了不少损失。”
跟银行一样，证券公司现在也有了积分服务，除了交易可以获得积分外，客户还可以通过参加俱乐部的活动、提金点子、推荐朋友开户、维护个性资料等获取积分。而这些积分除了参加游戏抽奖外，还可以兑换研究所资深投资团队提供的优质研究报告以及活动性产品。“我用积分换了一些华泰研究所的行业投资组合、行业分析报告。我本来就看好中金黄金、山东黄金，今年看了华泰相关行业分析报告，更加坚信了自己的判断。”结果，胡女士在这两只黄金股上轻松赚了20%-30%。
胡女士称，一旦行情不好，华泰证券也有各种集合理财计划、代销的100多家基金的产品可供选择和配置。完全可做到进可攻、退可守。跟资本市场相关的投资，证券公司提供的服务比银行更专业。”
拼佣金拼信息转向拼理财
华泰证券零售客户服务部相关负责人称，经过十几年的发展，证券公司从最初只是单纯提供炒股的场所，逐步转变成为市民进行资产配置和个性化理财的投资场所。
这位负责人介绍，十几年前，证券市场刚刚建成时，客户想开户、想进大户室，都是要托人找关系。那个时候证券公司的功能就是给客户提供交易“跑道”，因为当时还是场内交易，由“红马甲”下单，所以当时证券公司只是比谁的“跑道”通畅、交易更快。
但场内交易很快便被电子化交易取代了，华泰当时在省内第一家设立了无形席位，投资者可通过电话委托、网上交易炒股。2002年首次实行佣金浮动制，由此券商也由交易“通道”赛，转入佣金价格混战。“当时规定佣金上限是3％。，很多证券公司为抢客户，拼命降低佣金，非现场客户的佣金甚至降到了1％。以下。”
当价格战的硝烟稍稍平熄后，一场拼资讯、拼信息的大战又在各家券商之间上演了。“那时候只要券商有的资讯，也不管客户需不需要，反正只要是券商有的，都会免费发给客户。一天客户可能会收到十几条甚至几十条各种各样的财经资讯和股市信息。”
“其实海量资讯无差别覆盖所有客户是一种误区。”这位负责人称，华泰针对当前券商要么没有服务、要么海量资讯覆盖这两种不合理的极端化的服务模式，首先提出“将合适的产品给合适的客户”这一服务理念，推出标准化和个性化完美凝合的“紫金理财”服务体系，实现“从没有服务到有服务、从漫无目的服务向精确化服务、从以信息资讯为中心的服务向以客户为中心的服务”三个转变，根据客户的不同特性和理财需求，为客户筛选需要的理财资讯、推荐合适的投资组合乃至提供最便捷的服务方式。
券商并非只是炒股的地方
证券公司就是炒股的地方？错了！券商将逐步转变成帮客户进行资产配置的服务中介，今后券商不再仅仅是帮你下单、让你炒股的地方，将来券商将变成你的投资大“管家”，就证券市场、资本市场的投资理财，为你提供综合理财方案。而且这个大“管家”能做到比你更了解你自己。
据介绍，华泰两年前就开始打造功能强大的客户关系管理平台CRM系统，全国350万、南京50多万名客户的基本信息全部收录在这个平台里。通过这个平台，华泰就能结合客户历史交易记录，进行客户行为特性分析、挖掘理财需求，对客户进行多维度分类，如投资风格、风险偏好、持仓偏好、投资成熟度等。
而根据客户不同特性分类，华泰会给客户配置相应风格的投资组合和资讯。“如一个客户只做银行股，那么我们就专门给他提供银行股的分析报告和投资组合，如果客户喜欢做短线，那么我们就帮他收集短线会有机会的信息，而不会给他价值投资的推荐。”
华泰相关负责人举了个例子，他们有个客户喜欢做ETF，但客户只是凭感觉去做，后来华泰根据他的需求和偏好，帮他专门建立了一个模型，更好地控制风险、捕捉套利机会，客户觉得很神奇：“你们居然比我还了解我自己。”
理财套餐任你挑选
据了解，华泰“紫金理财”下设两个服务子品牌“紫金大管家”和“紫金私人顾问”。“紫金大管家”服务是满足客户各种基本服务需求的亲情化的“管家式”服务，为所有客户提供标准化的交易后延式服务、基本资讯个性菜单自助服务、空中理财中心服务、立体化的紫金理财大讲堂服务等，其中包括丰富的华泰资讯、便捷的短信提示、及时的市场动态等，客户可全部享有，也可按需求自助订阅，实现服务方法标准化、服务过程程序化、服务质量目标化。
“紫金私人顾问”是“专属理财顾问”和“特色理财套餐”的两个服务的有机结合。除一对一专属理财顾问服务外，在标准化服务之上，以100多单项产品和服务为基础，针对客户的不同投资需求、风险偏好、资产额度等特性，经过数量化分析得出客户风险测度，并利用资产配置模型，组合构建的36个风格迥异的服务套餐，有进取型套餐、价值型套餐和平衡型套餐供客户选择，今后还将建成76个套餐可供选择。
此外还设有可选服务专区，可选组合专区、海外投资专区、债券投资专区、权证投资专区、基金投资专区和限售股投资专区，给客户提供精准的投资选择。对高端核心客户华泰还配有智能化的交易资讯服务平台“紫金智库”。
而享受这一切服务，市民完全可足不出户，华泰推出了一个集交易、资讯、服务为一体的综合网站华泰证券网，客户只要动动手指点点鼠标就可。
