在经济刺激政策的引导下，近期我国贷款总量激增，经济呈回暖趋势。但一些金融人士反映，一季度贷款结构中，服务中小企业为主的短期贷款仅占２５％，且２月比１月锐减３０００亿元，中小企业融资难加剧。国家一直在花大力气解决中小企业的融资难问题，为何在信贷剧增的背景下，这一问题反而更加突出？最近记者就此做了一番调查。

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　　融资难 家家有本难念的经

　　记者近日采访江苏、陕西数十家中小企业及金融机构了解到，轻纺、涉农等民生类行业和软件、互联网等现代服务业长期贷款稀少，而国际金融危机又把贸易型、出口加工型企业拉入贷款难行列。

　　“纺织业贷款难难在行业平均利润率低，不足３％。”无锡江阴毛条厂总经理肖锦文说，除了极少数上市公司和地方扶持的骨干企业，９０％以上纺织企业贷款很难，它们在资金紧张时，主要靠大企业拆借。“纺织业贷款利息只有几个点，而房地产业即便在低迷期也有十几个点，银行当然倾向后者。”

　　“软件行业有许多拳头型的产品，就是因为没有好的融资和发展环境，最后胎死腹中。”中国软件行业协会常务理事、江苏新思维软件公司总裁张晓冬说。软件行业本质上是“靠人脑来赚钱，而人脑并不可靠”，一旦出现问题银行就会赔本。因此，软件企业贷款难的瓶颈是缺少资产抵押。

　　“互联网行业中，好的企业不需要贷款，因为有风险投资；差的又贷不到款，银行认为只会烧钱，不会赚钱。”江苏365网络公司总裁胡光辉说，“互联网企业在获得风险投资前，只能像老鼠一样凭借顽强的生命力四处乱窜。”

　　由于向银行贷款困难，一些企业只能通过地下钱庄或典当行借高利贷。陕西一位企业负责人表示：“为了救急，借高利贷是常有的事。高利贷月息５％，借１００万元一年还息６０万元。不仅利息高，而且不少有黑道背景，风险太高。”　

　　融资环节存在多处梗阻

　　记者采访发现，中小企业融资难还与其融资环节上的多处梗阻有关，有经济下行期行业性梗阻，还有担保环节梗阻、社会资本投入渠道梗阻。

　　江苏银行副行长刘昌继说，越是在行业的低谷期，贷款风险越大。银行本身也是企业，从自身利益考虑，会严格控制这个行业的授信。去年，在金融危机下进入低谷的冶金、轻纺、汽车、外贸等行业，都可能出现全行业亏损，谁敢放贷呀？

　　“担保行业是解决中小企业融资难的重要一环。但是金融危机冲击下许多小企业破产，担保公司损失惨重，各地已经消亡了一批。”南通市担保行业协会一位负责人说。根据南通市银监部门调查，２００８年１月至９月，南通市１７家曾与银行合作的担保机构出现代偿现象，累计代偿金额６５００万元，同比增加２．２倍。

　　“现在创投基金、社会资本并不缺乏，只是苦于找不到合适的投资对象。”江苏省创业投资协会秘书长郭顺根说，对于投资高新技术企业，国家规定投资额的７０％可抵税。江苏有几十万家中小企业，但是通过科技部门认定的高新技术中小企业只有１０００多家，而创业投资公司就超过２００家，可供创投公司选择的企业太少了。

　　高成本制约银行放贷积极性

　　南京银行是一家专门针对中小企业的银行，目前小企业放贷一次审核通过率达到５０％，接近国际先进水平。

　　“随着小企业贷款的增加，我们发现耗费的人力、财力都很大。”南京银行副行长禹志强说。不仅是贷前的营销成本高，贷后的管理也费事。此外，小企业不良贷款追究起来漏洞最多，一旦出问题要追究到个人。多位银行人士反映，小企业贷款不仅成本高，经营效益也比不上政府、国有企业的大项目，银行放贷积极性不高也就可以理解了。

　　记者采访中了解到，要想彻底解决中小企业融资难的问题，市场大环境非常重要，比如征信系统、税收制度、政府服务等都需要配套完善，仅靠银行一家显然不能解决问题。当前，应着力推动多层次中小企业融资服务体系建设。

　　一是银行制订保障中小企业贷款的机制，适当放宽银行业小企业贷款不良率容忍度，制定更为灵活的专项管理办法，引导银行贷款流向中小企业。

　　二要借鉴发达国家经验，制定针对中小企业采购的政策。不仅给中小企业资金扶持，还对企业发展方向做出引导。不断探索知识产权抵押贷款机制，提高专利利用效率。

　　再有就是积极建立多层次的资本市场，建设科技型企业柜台交易市场，促进股权买卖。 据新华社