第B5版:民事/民权
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  2008 年 12 月 27 日 星期
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四个月才办下一张信用卡 拿到手时竟已欠费4.7万
幕后有人专门盗用他人身份办卡、透支放高利贷
  办一张信用卡竟然花了四个月时间,更糟的是,拿到新卡的同时卡主也身负巨债,而且因为欠款不还上了银行的黑名单。六合的孙女士就遇到这一蹊跷的事,警方介入后发现了一个更大的阴谋。

  信用卡到手就欠下巨款

  孙女士是六合城区金宁广场一门市的销售员,今年7月,同事问她有没有办过信用卡,称一个朋友是银行办信用卡的业务员,并介绍其与她认识。

  因为是同事介绍,而且办张信用卡外出消费也方便些,于是孙女士将自己的身份证复印件交给了“银行业务员”刘某。

  刘某一直没有联系孙女士,眼看四个多月过去了,孙女士觉得奇怪,多次打电话给刘某,催问办卡进度。刘某每次都说:“快了,快了。”12月18日,刘某终于将一张某银行的信用卡交给了孙女士。回到家,孙女士告诉了丈夫赵先生这张卡的办理经过。

  赵先生是做业务的,听了妻子这番话后,觉得有点蹊跷,便上网查这张卡的消费记录。一查让夫妻俩吓了一跳,这张刚拿到不到一小时的信用卡竟被人刷走了4.7万元。并且因孙某没有及时还款,已被银行列入黑名单!

  办卡业务员称毫不知情

  这一下,夫妻俩吓坏了。孙女士随即找到同事,但同事表示也不知情。

  夫妻俩商议后,决定找刘某讨说法。经过数天的跟踪,夫妇俩终于在刘某租住的屋里将其逮住,并报了警。

  民警赶到后,发现刘某是四川人,其居住地是一家投资信息公司,刘某随即被警方带回调查。

  面对民警的询问,20多岁、长得很像学生的刘某显得一脸无奈。他说,孙女士办卡的资料是他经手的,但不是他具体承办的,他上面还有一个老板,他只负责联系办卡人,并将办卡需要的个人资料交给上面老板就行了。刘某说,老板将信用卡办好后,也是委托他将这些信用卡送到办卡人手里,至于时间长短,他就不能控制了。孙女士的信用卡也是他催了老板后才拿到的。而像他这样的业务员有好几个,都是外出托关系找人拉业务,每拿到一张身份证复印件办成卡,他们只从中拿少量的手续费。至于信用卡被人恶意透支一事,刘某说,他一点都不清楚。

  幕后老板放高利贷为生

  民警当即要求刘某拨通上面大老板的电话,但此人并未立即露面。但没多久,孙女士便接到神秘人的电话,希望她不要通过警方,愿意私了此事。此人答应,只要警方不介入,可以将4.7万元款如数还给她。

  警方通过刘某证实,刚才来电话的就是他的上司。

  民警对此进行了立案,调查发现刘某的老板是南京人,以放高利贷为生,并以许多诱饵吸引人办银行卡,然后利用银行卡恶意透支。目前,六合城中派出所已对此案展开调查。

  居民身份安全如何保证

  仅凭一张身份证复印件,就能被人成功办成信用卡并恶意透支,这样岂不是人人都可能在不知情的情况下成为银行负债人?对此,孙女士感到十分震惊。记者也对此进行了调查,据一位金融业内人士称,近来被人盗用身份办理信用卡的案例时有发生,对当事人产生了严重的影响。而除了恶意透支消费外,像此事中被人当成提款机放高利贷的事,也是可能的。因为信用卡透支的利息和高利贷利息之间肯定有利差,放贷人属于空手套白狼。

  据业内人士称,近来发生的盗用身份办信用卡事件,和发卡银行审核不严有很大关系。一般来说,如果银行审核严格,和真正的卡主取得联系核实此事,盗用的事情就不易得逞。但现实情况是,一般银行的信用卡部都是总行管理,下面的业务员为了提成,都会想方设法多发卡,对于身份审核这一块控制很松。

  “实际上这也积累了巨大的金融风险,因为一旦无法找到真正债主追偿损失,卡主又不愿承担,银行的资金就可能打了水漂。而发放高利贷本身就是违法的,其中的风险更是巨大,银行对此同样负有间接的责任。”(叶先生报料奖80元)

  ■律师观点

  可能还涉嫌信用卡诈骗

  江苏当代国安律师事务所的方磊律师认为,此事可能还涉嫌信用卡诈骗犯罪,警方也应介入调查。方律师认为,在这种案件里面,银行也不够清白,他们接触过此类案例,就是业务员和银行内部人勾结起来,自己套现自己放贷。

  这种情况下,如果现金流不断,外界不一定能发现。方律师说,今年年初的楼外楼中介巨额债务事件,就是公司老总让员工大肆办信用卡,然后放在单位统一保管。实际上是老总拿出来用于套现,结果碰到楼市危机,资金链立即断裂。

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