往年此时，很多获得“年终奖”的市民正计划着提前还贷，而如今，许多“房奴”都打起了“小算盘”。连日来，苏州不少市民到银行去办理延期还贷手续。

　　提前还贷变为“延长还贷”

　　昨天，在苏州建行某营业网点，在新区外企工作的袁小姐正向工作人员咨询着延长房贷的事宜。袁小姐说，今年受经济危机影响，公司大幅削减了年终福利。“本来年底都会多发两个月工资，今年却取消了。”而事实上，促使袁小姐选择延长贷款期限的另一个重要原因，是近来央行的持续降息。“原来工资、年终奖都很高，每月还3200块还能承受，但现在工资、年终奖都打了折扣，明年还可能降息，所以就选择延期了。”而袁小姐的想法正是目前大多数贷款买房市民心中的“小算盘”。据建行苏州分行房贷部门负责人介绍，和去年同期相比，近来申请提前还贷的人数下降了30%左右。“市民对降息的预期，是导致提前还贷数量锐减的主要原因。”该负责人还透露，在今年提前还贷人群中，外企白领，特别是在新区、园区外向型企业工作的白领成为了延长还贷的主要人群。

　　出现房贷“固”转“浮”大军

　　“关于住房贷款固定贷款转为浮动贷款的具体细则，我们正在等上级审批，估计年底之前可以出台。”这几天来，在建行苏州分行一些网点的房贷窗口，每天都聚集了许多前来咨询固定房贷转为浮动房贷的市民，为此建行苏州分行这两天不得不抓紧制定相关细则。

　　一位正在房贷窗口咨询固定房贷转浮动房贷的李先生算了笔账：去年12月份，他在建行办理了50万元为期20年的房贷。贷款方式为5年固定贷款加上15年浮动贷款。当时5年期固定贷款月利率为6.033％。，而目前浮动贷款的月利率仅为5.1％。。按照李先生首次贷款买房的优惠条件，其实际浮动贷款月利率仅为5.1％。×0.7＝3.57％。。两者相差了6.033％。－3.57％。＝2.463％。。如此计算，如果李先生将目前5年固定贷款转为浮动贷款，其他违约、手续费用不计，扣去之前已还的11400元贷款，和固定还贷相比其第一个月就可以少支出：2.463％。×（500000－11400）＝1203.42元。“这么一算，5年固定贷款我就可能多付7万多块，所以即使要付违约金我也要全部改为浮动房贷。”

　　是否提前还贷因人而异

　　对于年末房贷市场出现的上述波动，农行苏州分行CFP国际金融理财师王顺表示，是否提前还贷，还是因人而异。“把年终奖用作提前还贷还是投资理财，关键是看个人的收入水平和理财目标。”王顺认为，如果市民年终奖投资收益率大于贷款利率，显然应该放弃提前还贷。但事实上这样的机会并不多，即使有也都存在一定风险。因此如果市民手头资金充裕，同时又没有收益率较高的投资渠道，可选择提前还贷。何寅平