自去年12月21日最后一次升息后，央行分别在今年9月16日、10月9日、10月30日、11月27日连续四次降息。四次降息后，由于公积金贷款利率下调的幅度本身就比商贷小，而且商贷最高还能下浮30%，精明的购房人发现：公积金贷款和商贷的利率已经差别不大啦！目前仅有0.234个百分点。不过业内人士却告诉记者，长远看还是贷公积金好！

　　30万贷款贷10年每月仅省34元

　　今年贷款利率连续4次下调后，5年以上商业贷款基准利率下调为6.12%，再下浮30%就只有4.284%；而5年以上的公积金贷款利率下调后为4.05%，两者目前只相差0.234个百分点。而在四次下调利率之前，以2007年12月21日之后的利率，5年以上公积金贷款利率与下浮了15%的商业贷款优惠利率相差1.4355个百分点。

　　按照最新的房贷政策，只要首次购买普通自住房的市民，现在申请商业贷款的月供并不比公积金贷款多多少。比如30万元贷10年，按等额本息法（每月月供相等）还款，商业贷款月供为3078元，10年总利息69361元；公积金贷款月供为3044元，10年总利息65338元，后者每月仅比前者省34元。10年下来，一共相差4023元。

　　而该市民是今年上半年贷的款，当时公积金和商贷利差大，月供公积金3214元，商贷要3430元，每月相差216元，10年一共能差距25908元。

　　业内人士：长远看还是公积金划算

　　“商业贷款只要银行里自己审批就行了，而公积金贷款银行批了还要送到公积金管理中心去审批，时间肯定长啊！”有关人士告诉记者：在商业贷款与公积金贷款利差缩小、月供差额只有三四十元的情况下，公积金贷款往日所具有的优越性已大大降低。

　　不过，江苏省工行房贷部门的负责人却告诉记者，本次南京公积金贷款的额度又提高了，对商业房贷还是产生了冲击。“为什么一定要选公积金贷款？长远来看公积金还是最省钱的。”有关人士表示，现在看来一个月34元不多，可万一以后房贷利率又调整了呢？每一轮怎么调大家都不知道，可唯一肯定的是，公积金肯定要比商贷低，从长远看，它们之间的利差还有可能拉大。

　　逐月转账还贷，商贷市民无法享受

　　除此之外，公积金贷款还有一些商贷没有的优越之处。比如公积金贷款能使用公积金逐月还贷，而商贷至今无法实现按月转公积金来还贷。前者能使贷款人每月的还贷压力大大减少，比如夫妻俩每月月供2000元，转了公积金就有1000多元，每月只要还几百元就行了。快报记者 孙洁

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　　公积金贷款和商贷对比表

　　(注:数据取整,省略小数点)

　　贷款时间            

　　连续四次下调利率前

　　（2008年9月16日前）

　　连续四次下调利率后

　　（2008年11月27日后）

　　商业贷款月供

　　3430元

　　

　　3078元    

　　公积金贷款月供

　　3214元

　　

　　3044元

　　每月多供

　　216元

　　

　　34元

　　10年总计多供

　　25908元左右

　　

　　4023元左右