求助内容：我儿子有精神病，没有稳定工作，却背着我办了三四张信用卡，透支了2万多元，没法还！我真想不通，我儿子的办卡申请怎么会通过银行的审核？

　　银行答复：银行方无法核查办卡人是否患有精神病，同时，持卡人用卡状况很稳定，其办理信用卡和使用信用卡期间，是否处于病症状态还有待核查。

　　[记者调查]

　　大学刚毕业，儿子患上精神病

　　1999年，古先生的妻子因病逝世，高考前的儿子小古深受刺激，勉强考上大专职校。大三临毕业那年，学校通知称小古精神恍惚，总说母亲没死，还时常念叨有人要害他。

　　2003年4月，经南京脑科医院诊断，小古系精神分裂症，住院治疗三个月。古先生中年丧妻，唯一的儿子又得了精神分裂症，伤心欲绝。

　　古先生是下岗工人，每月打工的收入也只有1000余元。出院后的小古，每月药费就要三四百。古先生说，因为时常发病，小古一直没有稳定工作。

　　背着父亲，办信用卡透支2万多元

　　2007年下半年，古先生发现小古陆续办理了几张信用卡，一年多下来，已累计透支2万多元，自己却毫不知情。“我不吃不喝打工两年，也才挣这么些钱！”古先生说，他也搞不清这些钱小古是怎么花掉的。

　　从去年到现在，古先生已为小古先后偿还了12000多元，由于经济条件差，还有1万元没还清。“小古有精神病，又没有工作，却一再通过银行的审核，办了好几张信用卡，这算怎么回事？”古先生想不通。

　　记者发现“以卡办卡”很容易

　　昨天下午，记者走访了数家银行。据介绍，信用卡办理有着十分严格的程序，填写详细个人资料，提供身份证明和收入证明，交由银行审核。其中，收入证明因直接牵涉到申请人的还款能力和信用度，各大银行无不作为审核的重点。

　　上海浦东发展银行表示，如申请人已持有其他银行信用卡半年以上，即能很快通过审查，“因为申请人的还款能力和信用度已被其他家银行审核过了。”

　　古先生说，当初小古从朋友那里花600多元搞来一张虚假收入证明，凭着本人的身份证，成功办理了上海浦东发展银行信用卡，接着“以卡办卡”，很快通过其他几家银行的审核，最终持有的信用卡达四张。

　　[银行答复]

　　无法审核顾客是否患精神病

　　上海浦东发展银行一负责人说，他们对办卡用户的资格审核非常严格，“申请者须填写详细个人资料，提供身份证、收入证明，密封邮寄至上海总部予以审核。”出于商业机密，该负责人称不便透露具体审核流程，“但可以保证对申请人相关信用度，银行能全面获知。”

　　关于古先生所称小古提供给银行的收入证明系伪造，该负责人查询资料后称，收入证明是南京一税务师事务所出具，他们对这家单位进行过详细考察，“信用度很高，很让人放心。”而关于小古是否是该单位职员，“也作过审核，小古与该单位的关系是可靠的。”

　　记者根据银行方提供的税务师事务所名称，与该事务所人事部取得联系，人事部工作人员明确表示，小古过去和现在均非他们事务所职员。

　　该负责人还说，申请人的信用度是银行审核的重点，申请人是否曾患有精神病，并非审核的重点，银行也缺少对这方面情况详加审核的渠道。“这张卡的使用状况一直很稳定很常规，有借出有还入，我们的客服还与小古有过多次交流沟通，没有发现小古存在明显精神病症的情况。”

　　除非本人申请，否则不会销户

　　上海浦东发展银行该负责人说，他们也是最近才收到小古于2003年在南京脑科医院的住院证明，“十分意外也十分吃惊，不管怎么说他毕竟是有精神病史的，这严重削减了信用度，对于这样的持卡人，银行方自然很不放心！”而根据惯例，只有持卡人本人主动要求，相关个人资料验证无误后，银行才会为其办理销户。

　　这位负责人无奈地说，由于信用卡持有人是小古，小古本人又从未要求对其所持信用卡予以销户，因此，即便有古先生强烈要求和银行对潜在风险的担心，他们也无法单方面对小古所持信用卡进行销户。该负责人说，目前，小古所持信用卡透支额度为10252.18元，最后还款日为3月17日。

　　[律师观点]

　　银行有义务审查申请人资料

　　江苏君远律师事务所的姜志民律师认为，首先，对于信用卡申请人的信用状况和相关资料，银行方负有审查的义务，如果未能尽到这一义务，所造成的损失应由银行承担。其次，精神病人在发病期间所作行为，均系无效行为，如果没有证据证明小古在办卡和透支期间，确有精神病发作，那么持卡者应承担偿还款责任，同时，银行也只能要求其本人偿还，如果本人无法偿还，那么对于银行而言，这就是一笔坏账。

　　快报记者 陆鸣