“两万不行，

　　可借他两百试试”

　　“不要排除任何一个想贷款的人！你借两万给他不行，借两百总可以吧？”昨天央行副行长吴晓灵来南京调研小额担保贷款时，多次提及今年诺贝尔和平奖得主“穷人银行家”尤努斯教授，她希望南京的一些银行多向孟加拉乡村银行学习，做“草根银行”，多发放小额信用贷款，为南京人创业提供更大的支持，并对如何防范金融风险提出了不少建议。“不要排除任何一个想贷款的人！你借两万给他不行，借两百总可以吧？”昨天央行副行长吴晓灵来南京调研小额担保贷款时，多次提及今年诺贝尔和平奖得主“穷人银行家”尤努斯教授，她希望南京的一些银行多向孟加拉乡村银行学习，做“草根银行”，多发放小额信用贷款，为南京人创业提供更大的支持，并对如何防范金融风险提出了不少建议。

　　利落的短发、一套得体的深色套装，昨天上午央行副行长吴晓灵出现在南京市下岗失业人员小额贷款担保中心。刚一落座，她便很干脆地表示：“我这次来的主要目的是想听一听你们发放小额信用贷款有什么困难？我们的目标就是让所有想创业的人都能办到信用贷款。”

　　创业机会比贴点息更重要

　　“我认为商业可持续的小额信用贷款应该是更主要的渠道，而且信用贷款也有办法控制风险。”吴晓灵具体解释了自己的观点。

　　“有的下岗职工，贷点款之后，摆个小摊啥的，可能几个月就把贷款给挣回来了，所以不要以为穷人只关心贴不贴息。其实，获得一个创业机会，对他们来说，比贷款利率高低更重要。”吴晓灵称。她同时一再强调，一定要改变穷人只关心减免利息的观念，应该让他们有更多的机会能贷到款。

　　提高利率同样可抗高风险

　　“为什么民间高利贷会存在呢？那是因为有人投资了，他的回报比高利贷还要高。”吴晓灵表示，其实，只要有效益，即使银行贷款利率提高到20%，需要贷款的人也会来贷款。

　　对于银行来说，“除了通过抵押、担保来降低贷款风险外，其实银行也可以适当提高利率嘛”。吴晓灵打了个比方，下岗再就业的人群对银行来说，属于高风险人群，如果100人贷款了，有15人还不了，那么利率可以定在20%，通过提高利率来抵御风险。她介绍说，孟加拉乡村银行贷款利率高达32%，他们的存贷款之间一般都会有10%左右的利差。“我们银行贷款利率也可以上浮，最高可以达到25%。通过提高利率，不就可以降低贷款风险了嘛。而且这样的贷款可以不局限于下岗职工，不局限身份、项目，只有信用分别。”

　　她建议银行通过3种方式降低贷款的风险。首先要对借款人进行创业培训；其次，信用社区的建立，截至10月末，江苏省已有6条街道和18个社区被评为“信用街道（社区）”，通过信用社区与商业贷款进行嫁接，降低贷款风险；此外，可将担保基金拿到银行做风险保证金，按照一比几的比例放大贷款金额，也可通过提高利率降低银行风险。

　　个人信用从百元贷款起步

　　“千万不要说，你这个人不行，两万元不放，就一下子全部PASS了，你两万元不能放，可以放两千嘛，两千不能放，可以先放两百试试吧？”吴晓灵称，银行应该从小额贷款做起，培育市民的信用记录。

　　“如果借的次数多了，都能按时还款，那么以后贷款的金额可以提高，而且贷款利率也可以根据信用情况降低。”吴晓灵称，千万不要排除任何一个想来贷款的人。

　　如何提高个人还款率呢？吴晓灵提出，首先是要加强对个人的创业培训，以及金融常识培训，其次从小额贷款开始培育个人的信用记录，此外，还可以采取分期还款方式。“孟加拉乡村银行就是让借款人每周还款，不过也要求强制储蓄。”此外，还可以通过利率激励方式，一开始利率可以定得高一点，如果信用记录好，以后可以奖励，将利率下调。快报记者 王海燕

　　【资料链接】

　　“穷人银行”还款率近99%

　　颠覆了银行都是嫌贫爱富的传统理论，孟加拉乡村银行创始人穆罕默德·尤努斯教授以30年的不懈努力，每年借给660万穷人8亿美元，帮助他们做小生意获得财富，而且乡村银行的还款率接近99%，超过世界上任何一家成功运作的银行，他们用成功的实践证明了穷人的还款能力以及他们的信誉。尤努斯教授及孟加拉乡村银行因此获得今年诺贝尔和平奖。利落的短发、一套得体的深色套装，昨天上午央行副行长吴晓灵出现在南京市下岗失业人员小额贷款担保中心。刚一落座，她便很干脆地表示：“我这次来的主要目的是想听一听你们发放小额信用贷款有什么困难？我们的目标就是让所有想创业的人都能办到信用贷款。”

　　创业机会比贴点息更重要

　　“我认为商业可持续的小额信用贷款应该是更主要的渠道，而且信用贷款也有办法控制风险。”吴晓灵具体解释了自己的观点。

　　“有的下岗职工，贷点款之后，摆个小摊啥的，可能几个月就把贷款给挣回来了，所以不要以为穷人只关心贴不贴息。其实，获得一个创业机会，对他们来说，比贷款利率高低更重要。”吴晓灵称。她同时一再强调，一定要改变穷人只关心减免利息的观念，应该让他们有更多的机会能贷到款。

　　提高利率同样可抗高风险

　　“为什么民间高利贷会存在呢？那是因为有人投资了，他的回报比高利贷还要高。”吴晓灵表示，其实，只要有效益，即使银行贷款利率提高到20%，需要贷款的人也会来贷款。

　　对于银行来说，“除了通过抵押、担保来降低贷款风险外，其实银行也可以适当提高利率嘛”。吴晓灵打了个比方，下岗再就业的人群对银行来说，属于高风险人群，如果100人贷款了，有15人还不了，那么利率可以定在20%，通过提高利率来抵御风险。她介绍说，孟加拉乡村银行贷款利率高达32%，他们的存贷款之间一般都会有10%左右的利差。“我们银行贷款利率也可以上浮，最高可以达到25%。通过提高利率，不就可以降低贷款风险了嘛。而且这样的贷款可以不局限于下岗职工，不局限身份、项目，只有信用分别。”

　　她建议银行通过3种方式降低贷款的风险。首先要对借款人进行创业培训；其次，信用社区的建立，截至10月末，江苏省已有6条街道和18个社区被评为“信用街道（社区）”，通过信用社区与商业贷款进行嫁接，降低贷款风险；此外，可将担保基金拿到银行做风险保证金，按照一比几的比例放大贷款金额，也可通过提高利率降低银行风险。

　　个人信用从百元贷款起步

　　“千万不要说，你这个人不行，两万元不放，就一下子全部PASS了，你两万元不能放，可以放两千嘛，两千不能放，可以先放两百试试吧？”吴晓灵称，银行应该从小额贷款做起，培育市民的信用记录。

　　“如果借的次数多了，都能按时还款，那么以后贷款的金额可以提高，而且贷款利率也可以根据信用情况降低。”吴晓灵称，千万不要排除任何一个想来贷款的人。

　　如何提高个人还款率呢？吴晓灵提出，首先是要加强对个人的创业培训，以及金融常识培训，其次从小额贷款开始培育个人的信用记录，此外，还可以采取分期还款方式。“孟加拉乡村银行就是让借款人每周还款，不过也要求强制储蓄。”此外，还可以通过利率激励方式，一开始利率可以定得高一点，如果信用记录好，以后可以奖励，将利率下调。快报记者 王海燕

　　【资料链接】

　　“穷人银行”还款率近99%

　　颠覆了银行都是嫌贫爱富的传统理论，孟加拉乡村银行创始人穆罕默德·尤努斯教授以30年的不懈努力，每年借给660万穷人8亿美元，帮助他们做小生意获得财富，而且乡村银行的还款率接近99%，超过世界上任何一家成功运作的银行，他们用成功的实践证明了穷人的还款能力以及他们的信誉。尤努斯教授及孟加拉乡村银行因此获得今年诺贝尔和平奖。