灵活借还、快速放款、息费透明……现在，不少App都推出了借贷业务。但记者近日采访发现，一些App虽然宣称年化利率低，但可能会收取融担费等费用，导致总的借贷成本并不低。而且一旦逾期，消费者可能会被收取高额逾期费用甚至被暴力催收、冻结银行卡、支付宝等。（3月15日《工人日报》）

  用户从金融类App获得一定的贷款，合情合理，也符合金融监管要求。可是多种手机App，包括电商类、生活类、社交类、内容类、短视频类、旅游出行类，甚至办公类、手机厂商等都推出金融借贷业务，向用户频繁发出诱贷信号，其实扮演了“无利不起早”的角色。用户以自己的信用作赌注，容易被其“套住”，难以脱身。对此，手机用户及其监管部门，都应该多个心眼。

  手机App推出借贷业务，为需要周转资金的用户提供了方便，可用户很难分辨潜在的营销套路及其风险。譬如，有的App号称“低利率、无担保、无抵押”“实时审批、极速到账”，实际上隐藏着高额利息和取得供贷款后无法取消的坑。

  用户不能完全指望手机App都是自律的商家，而应对送贷上门的App多问几个为什么，看这些借贷业务是不是自己真心需要的，会不会有损自己的正当权益，权衡得失、谨慎决定后再操作。手机用户应培养理性消费、适度消费的习惯，抑制消费欲望，不贪小便宜，对来得容易的手机App借贷业务，增强必要的风险意识、权益保护意识，不被商家的噱头或利诱牵着鼻子走。

  手机App频频以贷相诱，监管勿当旁观者。无论是网络金融，还是提供消费类贷款的非银行类金融机构，均应纳入常态的监管范围，堵塞漏洞。监管部门应精准施策，改变“所有App都可以放贷”的局面，提高App放贷门槛，同时，又要防止和避免有借贷资质的平台链接被任意推广，努力实现App借贷业务有序、有度、合规。扬州 卞广春