“现在申请，更能享受最低至4.35%的优惠利率！再次提醒，3月底前，年利率4.35%！4.35%！4.35%！”日前，一家银行在其消费贷产品的宣传中打出上述标语，吸引了消费者的注意。

  受新冠肺炎疫情的影响，公众的消费需求较之以往在缩减，这让不少银行的零售业务受到了冲击。近期，已经有多家银行开启了“促销”模式，通过降低利率、提升额度、推出“拼团”活动等方式，促成消费贷业务办理。业内人士指出，此举有利于银行利用疫情效应，促进消费金融业务发展和获客。

  见习记者 周逸 现代快报+/ZAKER南京记者 王静

  贷款利率降低 部分降至4字头

  什么是消费贷？简单来说，消费贷就是金融机构以消费者信用为基础发放的贷款。需要注意的是，消费贷的用途是固定的，只能用于消费领域，例如买车、装修、旅游、留学，不能用于投资、理财、购房、借贷，以及其他法律法规明确规定不得经营的项目。

  目前，市场上的消费贷产品种类繁多，各有特色。银行的消费贷利率普遍在5%-7%之间，国有银行的利率会比股份制商业银行要低。不过，产品再有特色，消费者最关心的还是利率。为此，不少银行在利率上下功夫，部分国有银行更是把消费贷利率降低到了4.35%。

  例如，中国工商银行客服介绍，2月8日到3月31日期间，某款消费贷产品的利率为4.35%。现代快报记者了解，此前该产品的利率在5%以上。不过客服提醒，这项优惠活动仅针对新增贷款，也就是说，已经办理过的贷款仍是按原本约定的利率还款。

  无独有偶，3月18日，中国建设银行江苏省分行在其微信公众号上也推出了利率优惠活动，个人信用贷款产品利率最低为4.35%，3月底前申请可以享受。此外，针对3月底前申请的用户，该行还附加了抽奖赢话费的环节。

  除了降低利率，也有银行推出“首用优惠”“限时打折”“拼团优惠”等活动，吸引用户办理消费贷款。

  “近期一款消费贷产品有优惠活动。”中国银行客服表示，3月17日前或3月17日至3月31日期间，已经激活该产品额度的客户，在活动期间第一次用款时可以享受利率优惠，活动期间内仅能享受一次。

  股份制银行中，浦发银行给出了部分产品利率9折的优惠。记者了解到，浦发银行一款可用于个人消费的产品，在1月1日至6月30日之间利率可以享受9折优惠。目前，南京地区该产品一年期的利率为5.68%，3年和5年期的利率为6.2%。

  南京银行针对一款消费贷产品推出了“拼团”活动，拼团人数越多，贷款利率越低，当拼团人数达到15人时，利率可低至5.58%。

  花式促销背后 银行发力消费金融业务

  利率变动的同时，部分银行消费贷产品的额度也在悄悄提高，已经有用户收到银行发送的短信，提醒他们额度有了提升。一家国有银行客户王女士表示，在听到银行降低利率的消息后，她赶紧试着申请了一下，发现额度从5万提高到了20万。根据记者统计，大部分银行消费贷产品的最高额度在30万元左右，但具体额度是多少还会受个人的征信、收入等情况的影响。

  易观金融行业分析师王细梅认为，一方面，疫情对银行消费金融业务（包括信用卡）冲击较大，利率优惠有利于银行触达更多用户，促进消费金融业务发展及获客。另一方面，疫情期间监管层引导银行“减费让利”，很多银行小微贷款、消费贷款利率都有一定的优惠，也是银行社会责任的体现。

  面对银行的花式“促销”，消费者究竟买不买账呢？现代快报记者发现，对于利率降到4字头的产品，不少人表示还是心动的。不过，也有人担心，实际到手的利率是不是会更高一些。对此，一家国有银行的客服表示，申请页面显示多少利率，办理成功后利率就是多少，申请成功后利率不变，利率不会因还款方式的不同而变化。

  银行部分消费贷产品

银行 产品名称 最低利率 最高额度

中国工商银行 融e借 4.35% 80万

中国农业银行 网捷贷 基准利率上浮15% 30万

中国银行 中银E贷 以个人情况为准 30万

建设银行 快e贷 4.35% 60万

交通银行 惠民贷 5.76% 30万

招商银行 闪电贷 以个人情况为准 30万

中国邮政储蓄银行 个人信用消费贷款 以个人情况为准 100万

上海浦东发展银行 公积金点贷 5.68%（一年期） 30万

中信银行 信秒贷 8.68% 30万

中国光大银行 阳光随心贷 基准利率上浮45% 30万

平安银行 新一贷 10.8% 50万

华夏银行 个人综合消费贷款 以个人情况为准 500万

江苏银行 金e融 以个人情况为准 30万

南京银行 你好e贷 5.58%（15人团） 30万