23日霜降，天气渐凉。对于理财市场来说，一些传统理财产品的收益率也在走低，比如余额宝七日年化收益率，已经从4月份的4%降至目前的2.66%；一些银行超5%的收益预期也不多见。进入年底，如何进行钱包“大作战”，让收益多一些呢？为此，记者向业内人士进行了了解。

  现代快报+/ZAKER南京记者 李喆

  银行理财收益率连续7个月下滑

  有数据显示，9月份，银行理财产品平均预期收益率为4.58%，比8月下降0.09个百分点，为一年以来的最低值。这已经是银行理财产品收益率连续7个月下滑。进入10月份，理财产品的收益预期也没有好转。记者在南京某商业银行网点看到，该行非新客理财产品的收益预期只有4.5%左右，净值型产品的收益预期在4.4%-4.6%之间。

  银行理财经理告诉记者，随着央行10月15日实施定向降准，导致市场间资金流动性进一步释放，预计未来银行理财收益预期还会继续下滑。

  “宝宝”类产品吸引力降低

  “余额宝”等货币型基金收益率也在大幅“跳水”，截至23日，余额宝七日年化收益率仅为2.6650%，每万份收益逼近0.7；相比今年初的4.4%和1.19元，分别下降40%和41.2%。

  事实上，一些货币型基金的“宝宝”类产品七日年化收益率纷纷逼近3%，这使得一些偏好“宝宝”产品的客群，特别是习惯互联网理财的投资者不得不寻找更高的收益。据了解，随着银行理财门槛由5万元调低至1万元，一些资金量较低的投资者也有了购买银行理财产品的机会。比如，某股份制商业银行推出的1万元起购金额，半年期产品的收益预期可达4.6%-4.9%，得到一些年轻客群的喜爱。

  还有这些理财方式可尝试

  相对于理财市场收益率的下滑，业内人士还提供了一些理财办法。比如，购买国债。国债购买门槛低，刚刚结束的第九期储蓄国债（电子式），期限为3年期、票面年利率为4.0%；第十期储蓄国债（电子式），期限为5年期、票面年利率为4.27%。预计11月份，还有一期国债销售。

  此外，对于风险承受能力较强的投资者，还可以尝试基金投资，可通过定投的方式降低风险。目前，A股市场处于阶段性底部，政策层面也偏暖，可以对指数型基金或者一些管理能力较强的主动型基金进行配置，从而追求更多收益的可能。

  对于高净值客户来说，业内人士建议购买大额存单以及其他高净值客户专享理财产品。对于大额存单来说，目前，不少银行上浮利率达50%，使得三年期大额存单利率达4.125%，适合一些对资金安全有要求，且收益率较高的高净值客群购买。