信用卡的信用维护是全社会的共同责任，银行不能只注重信用卡“来钱快”，就无视规则的公平

  6月6日，最高人民法院发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题》的征求意见稿，信用卡还款全额计息或改变——方案一：法院支持“已还最低还款主张按剩余还款计息”；方案二，发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款，应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持。

  如能最终扳倒傲娇的“全额计息”，也可谓迟来的“正义”了。

  所谓信用卡还款全额计息，说白了，若透支9999元，且在还款期限内还了9990元，用户仍将为9999元付出利息。当然，一般人不会这么很傻很天真地剩一点点余额玩，但搁不住你大意啊。

  是不是觉得有点不敢相信自己的眼睛？可事实如此，只不过很多人没有留意过。直到去年央视主持人李晓东与某行打了一场轰轰烈烈的官司，并艰难“取胜”后，“卡奴”们才恍然大悟，这些年给银行悄然“拿”走了多少血汗钱。李晓东刷某行信用卡消费18869.36元，因绑定自动还款的储蓄卡余额不足，剩余69.36元没还清，10天后产生了317.43元利息。

  从银行角度说，“全额计息”这个词叫做“全额罚息”。这一口吻就已经暗示了这一机制的性质。

  我国法律并没有明确规定信用卡透支后如何计息。这对银行来说，可利用的空间很大。绝大多数银行的信用卡非常默契地选择全额计息，用“空间”换利润，而且是巨大的利润。

  而这背后，最受伤害的恐怕要属那些经济实力薄弱者。

  以个体之力维权，难之又难。一审败诉，二审才逆转，李晓东的经历让人感慨，也让人呼唤司法的“干预”。毫无疑问，银行缺乏主动修改土规则的动力，这口肥肉谁肯吐出来啊？——近年来，在银行传统业务利润增速放缓的背景下，信用卡业务可谓狂飙突进，利润增长很快。而我们知道，银行信用卡业务收入的第一位是利息收入。但正如前述，信用卡的部分收入，未必“光荣”。以法律的名义规范信用卡计息规则，是必须的。这既是维护金融秩序，也是为消费者撑腰。消费者不可能人人都去和银行对簿公堂。

  距离中国发出第一张信用卡，已经过去32年。如今可谓进入了有些狂热的信用卡时代。数据显示，2017年新增信用卡发卡量1.23亿张。现实中，一人拥有多张信用卡甚至拆东墙补西墙的大有人在。信用卡对消费经济的刺激作用显而易见，但这其间，无论是风险还是陷阱，都需要及早消除。毕竟，在世界范围内，“信用卡危机”是有前车之鉴的。

  如果银行卡也有戏精的话，某些银行所发的信用卡要算一个。有的信用卡被指“坑”多，全是诋毁吗？信用卡，是信用经济的产物。银行发放信用卡当然要赚钱，但须知，信用卡的信用维护是全社会的共同责任，银行不能只注重信用卡“来钱快”，就无视规则的公平。

  最高法“出手”，让深受霸王规则束缚的卡奴眼前一亮。希望“全额计息”早点扔进故纸堆。

  现代快报首席评论员 伍里川