□现代快报记者 张瑾

  通讯员 陈武

  今年已经68岁的王先生和老伴都是机关单位的退休员工，除了生活开支，每月退休金尚有不少剩余。十多年间，王先生一直通过购买银行理财产品打理闲暇资金，用他自己的话就是“老年人投资首先要保证不赔本，银行低风险的理财产品最合适”。

  王先生退休生活的一大块时间就是到各家银行了解在售的理财产品情况，收集宣传折页，对比收益，然后选出最合适的产品购买。在银行间“转悠”被他当做退休后的一项“娱乐”。

  王先生介绍，前几年，短期理财产品的收益也能到5%以上，因此多是购买短期理财，并且经过多年的实践，他总结出了选择产品的技巧：由于每种银行理财产品的到期日和起息日都不尽相同，一些起息快的产品收益相应会更多。

  “我不是一直买的都是银行理财产品吗，我有个专门的笔记本，记着每个产品的到期时间。在一款产品快到期前，我就到各家银行去看看有哪些理财产品在卖或者即将要卖，还有就是购买额度，在一笔资金到期前就选好产品，尽量让两期产品时间衔接上最短，最好是这边一到期另一边当天起息或者隔天起息。”王先生说。

  王先生也表示，自己一边做理财，一边在改进自己的理财观念和方式。比如以前挑选理财产品只奔着预期收益高的，但其实并不是个好选择。比如，一些收益率高的短期银行理财产品，到期后如果没有合适的产品续上，整体的收益不一定划算。另外，理财产品有募集期，到期后不一定当天到账，前前后后这些日子钱都按活期利息算，并不划算。

  “去年买的一款预期年化收益率5.5%的产品，93天的投资时间。到期后，银行理财产品的收益率就都降下来了。后来我续的产品只有4.2%的收益率。如果我当时买一只收益率稍微低一点但是投资期限更长的理财产品，收益要更高。”王先生总结道。

  点评

  中国建设银行私人银行理财经理 黄葵

  王先生这样做，降低了资金闲置时间，保证了资金几乎都能够在理财中周转而不在活期账户多做停留。这种投资方式很适合一些风险偏好低的投资者，但需付出较多时间及精力，也可以考虑配置部分期限较长的理财产品，长短搭配，便于调度。

  目前，银行理财产品的收益率在不断降低，而且一些收益较高的产品会被“秒杀”，因此建议投资者尽可能购买中长期理财，并且及时了解募集情况，尽量在发售第一日就去购买，以免份额售罄。另外，是否加大长期理财产品的购买份额，还要看投资者的资金使用情况，如果闲置资金近期不会用于其他花销，可适当增加长期理财产品的份额；对资金的流动性要求较高的投资者，则不建议过多购买长期产品。