日前，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起实施，其中取消滞纳金的规定备受关注。银行将与客户协商收取违约金。

  通讯员 陈阵 现代快报记者 陈孔萍

  何为滞纳金？

  如何收取？

  所谓滞纳金，指持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。目前各大银行都按照5%利率计算并收取滞纳金，不同的是，各家银行对于最低收费标准不一。中国银行、招商银行、交通银行的最低滞纳金收取标准为最低人民币10元或1美元，工商银行、农业银行、建设银行对于最低收费标准要求较低，大多没有门槛。

  具体来说，如果信用卡消费了1万元，最低还款额为1000元，到期还款日之前只还了500元，银行目前收取的信用卡滞纳金大多为500元×5%，为25元，需要注意的是，滞纳金收费的基数是最低还款额未还部分。

  据了解，虽然滞纳金的费用看起来并不太多，但由于银行的利息计算方式为复利方式，在实际计算过程中，最低还款额是由刷卡消费金额、预支现金金额、上期未还款金额和费用利息按照百分比计算的，因此滞纳金产生的复利也将带来滚雪球般的惊人数字。

  滞纳金退市，违约金登场

  上周五，央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，新规规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

  针对取消信用卡滞纳金的规定，中国银行江苏省分行信用卡中心彭经理分析，滞纳金虽然取消，但是增加了违约金的收取，只是要求发卡机构必须与客户事先约定，对于新增客户来说，可以在申请阶段加以约定，而对存量客户可能需要通过补充协议的方式进行签署，但实际操作起来有相当难度。“此举主要是为了增加信用卡收费的透明度。”

  而停收超限费并对各类违约金和服务费用停收利息，是基于降低金融服务收费考量。某股份制银行业内人士告诉记者，“对持卡人来说，新规对其利益有了更全面的保障，可以提高其用卡体验。”

  新规实施后，违约金会如何收取？招商银行相关人士表示，取消滞纳金改收违约金，具体收费标准，需要核算之后才能出来，但是可以肯定的是年利率不会超过国家规定的24%。而如果按照以前的复利计算，年利率甚至能达到60%以上。

  此外，该人士透露，信用卡分期、滞纳金等收费以及刷卡手续费等刷单回佣是信用卡最重要的三方面收入，此次滞纳金的取消对信用卡中心的收入影响究竟有多大，要等收费标准出来才能大致估算，但是影响收入是肯定的。