信用卡透支日利率一刀切地定为万分之五将成历史，今后各家银行的信用卡透支利率可以在上限范围内自行决定。新规实施后，对我们的生活将有多少影响呢？

  通讯员 林浩 现代快报记者 张瑾

  新规：透支利率最高下浮30%

  新规确定，透支利率上限为现行透支利率标准日利率万分之五，透支利率下限在日利率万分之五的基础之上下浮30%，也就是说新规实施后信用卡透支利率最低可以达到0.035%。

  记者采访几家银行的信用卡部相关人员表示，央行的通知已经下发到行里，但是具体执行标准和调整幅度、信用卡透支利率的打折力度，目前尚不明确，还在等待总行的通知。“信用卡利率打折是肯定的，但是会不会一浮到底，各家银行根据自身条件应该会有所不同。”一国有大行信用卡部相关负责人表示。

  另一位商业银行信用卡部客户经理告诉记者，银行需要在市场化的大潮中厮杀生存，为获得更多的用户，会舍弃一些利息收入。

  提醒：长期小额欠款很不划算

  记者了解到，目前大多数银行实行的信用卡透支利率都是日利率万分之五，实行复利计算的方式。不过，记者采访了周边的信用卡使用者，多数人并不知道信用卡透支利息如何计算。

  日前，一位读者来电说：“我信用卡只是欠了几十块钱，为啥多出了上百块钱的利息？”事实上，不少读者向记者反映，以为信用卡逾期欠款几十元不算回事，没想到几个月下来欠了银行上百元的利息，而且还上了央行的信用记录黑名单，这是怎么回事呢？上述商业银行信用卡部客户经理解释说，持卡人在到期还款日（含）前累计还款小于全部应还款的，还款日前的利息以全部应还款为基数进行计算，还款日后的利息按未还金额计算，按日利率万分之五计收，并按月计收复利。

  该人士解释，如果一个用户第一个月刷卡消费5000元， 到期还款日没有还够全额，比如只还了4950元，有50块钱没还，则产生的利息分为两部分。第一部分为从客户刷卡消费日开始到还款4950元当日期间，按5000元全额计息；第二部分为欠款50元至账单日期间的利息，每日万分之五算利息。

  因此，业内人士提醒持卡人，目前国内所有银行信用卡都是采取的复利计算方法。所以请各位持卡人特别注意，不要抱着侥幸的心理不及时还款，欠款几十元日积月累来下来账单上可能多出好几百的利息。

  你知道信用卡透支利息怎么算吗？

  假设 张先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日，那么张先生4月5日打印的本期账单包括了他从3月5日至4月5日之间的所有交易。

  假设张先生3月30日，消费金额为人民币1000元，那么张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元。

  不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：

  (1) 若张先生于4月23日前，全额还款1000元，则5月5日的对账单中循环利息= 0元。

  (2) 若于4月23日前，只偿还最低还款额100元，则5月5日的对账单的循环利息= 17.4元。

  具体计算如下：

  1000元 × 0.05%× 24 天 (3月30日-4月22日)

  +(1000元-100元) × 0.05% × 12 天 (4月23日-5月4日)

  循环利息 = 17.4元

  (3) 下一期账单中应还款金额：1000-100+17.4=917.4元

  若张先生于5月23日前，继续偿还最低还款额，应还款额的10%，即91.74元，则6月5日的对账单的循环利息≈19.13元。

  具体计算如下：

  917.4元×0.05%×30天(4月24日-5月23日)+（917.4元-91.74元）×0.05% ×13 天 (5月24日-6月5日)

  循环利息≈19.13

  （各家银行计算方式有差异）