新年伊始，人民币对美元汇率的接连走低，勾起了不少市民的购汇热情，记者走访发现，各大银行前来换汇的人有所增加。业内人士普遍看好美元未来走势，但对普通家庭来说，配置美元真的比买人民币理财产品划算吗？

  现代快报记者 张瑾

  美元升值 外汇理财需求增加

  “最近一段时间，前来咨询外汇理财产品，特别是美元理财产品的客户数量较前几个月有明显增加。”民生银行工作人员向记者表示，“现在基本上每天都有两组客户前来咨询或办理外汇理财，这跟近期美元预期走强有关。”

  市民周先生告诉记者，自己的孩子在美国留学，按季度给孩子汇生活费，因此格外关注美元的走势。“我都是用手机看汇率，会在低点买入，现在美元比较强势，先买些放着，再做些短期的美元理财，以后也用得着。”

  相比于人民币理财，很多市民对外汇理财并不熟悉，有人甚至从未接触过。记者了解到，目前外汇理财主要有三种形式，包括定期存款、外汇理财以及QDII基金。其中，定期存款和外汇理财适合普通投资者。

  记者发现，目前南京市内在售的美元理财产品中，起购金额大多为8000美元。对比发现，一年期定存收益率差距可达1倍。多数银行一年期定存利率维持在0.7%、0.8%；部分银行有优惠，如建行，一年定存利率可以上浮到1.5%，而且只要1000美元起步。

  美元理财产品年化收益率从0.25%到3.1%不等，理财期限最短的33天，最长的达到728天。一年期理财年化收益率从1.15%到2.3%不等。工行和农行的一年期理财产品收益率是2%，基本持平；浦发银行则能达到2.23%；中国银行仅为1.15%。

  大额美元理财也有风险

  多位银行理财师告诉记者，由于兑换美元后投资渠道比较单一，而且外汇理财汇率风险较大，并且无保本保收益的产品类型，对于普通投资者来说，还是应该以保值为主，锁定成本控制风险，不宜盲目大量兑换美元。

  那么，美元理财收益是否真的划算呢？

  中国银行中南大厦支行理财经理给记者算了一笔账，现在银行一年期的理财产品收益率也有4.2%，如果现在用10万元人民币兑换成美元，按照中国银行1.15%的收益率，一年以后，人民币兑美元中间价涨到7左右，才能持平。“如果你今天是6.6兑换的美元，一年期结束后，你再把美元兑换成人民币，用的是6.5的汇率，那么你投资所获得的收益并没有剩下多少。”该理财经理表示，“只有美元的升值空间大于人民币和美元理财的收益差，兑换美元并投资美元理财才划算。”

  “两类家庭可以考虑做一定份额的外汇理财。”工商银行长江路支行的理财经理建议：一是目前或者未来有外汇需求，比如出国留学、旅游的家庭，可以逐步利用每人每年5万美元额度进行兑换，并做短期的外汇理财增加收益；二是家庭资产在百万以上的一些高净值客户，建议配置10%至25%左右的外汇资产。