“用明天的钱做今天的事”，超前消费被越来越多的人接受，在学生群体中也风靡起来。分期网站、电商、消费金融公司等争相布局颇具潜力的大学生消费信贷市场。转眼又到开学季，业内人士提醒大学生，在享受分期消费带来的便捷之时，也要注意存在的风险。

  消费贷抢滩大学生市场

  有数据显示，2014年以来，几十家针对大学生消费贷款的分期平台纷纷上线。目前比较知名的分期网站有趣分期、分期乐、爱学贷、喵贷等；与此同时，阿里推出了花呗，京东则投资分期乐，同时推出校园白条；另外，诸如捷信等消费金融公司也是校园分期市场的主力军之一。

  观察发现，这些分期平台提供的产品从手机电脑、奢侈品、旅游、教育培训等大额支出，到电影票购买、话费充值等小额花费，应有尽有；还有平台提供现金借贷服务。分期平台多数支持在线销售、分期付款，可提供的额度100元到50000元不等，分期数一般不超过24个月，月费率在1%左右，高的可达2%以上。

  近期，融360对30家以大学生为目标客户的互联网分期购物平台做了分析，结果发现，在收费上，平台差距达数倍。以购买iPhone6plus金色版16G为例，其中利率最高的捷分期，平台售价5988元，利率35.96%，如果分期12期总金额共计8141元，差额在 2153元；而利率最低的快乐分享，利率只有7.74%，分期12个月后本息共计6559元，相对于6088元的平台售价仅多出471元，两个平台的差价近5倍。

  融360分析师表示，逾期后每日费率最高的是3%，最低为0.05%，相差60倍；逾期后每日费率在1%的平台占比最多，超过50%。

  专家提醒注意隐形成本

  登录分期平台不难发现，许多平台首页的醒目位置都可看见“零首付、免担保、免利息”等字眼。业内人士提醒，一些平台弱化了高利息、高违约金、高服务费等分期费用，大学生消费贷款的门槛并不像表面那么低。

  名校贷客服人员告诉记者，在签订贷款申请时，申请人需要缴纳贷款额20%的费用作为押金，如果按时还款，押金会悉数归还；如果逾期还款超过24小时，押金将被扣除。另外，除了每期收取利息之外，有的平台还加收服务费及其他费用，如金豆分期收取的账户管理费、平台服务费以及预收咨询费，每笔最高可达700元。

  “消费贷有诸多隐形成本，建议学生在考虑分期期数时，要注意比较不同期限的分期费率差额，期数越多费用越高，多期限的分期，虽然每月还款金额低，但是总费率较高，大学生应该结合自身情况选择合适的分期。”融360分析师说。

  民生银行理财经理袁先生表示，虽然借贷消费解决了一部分学生的超前消费需求，但是对于良好理财习惯的培养是非常不利的，容易形成恶性循环，大学生贷款购物前一定要考虑自身的收入和还款能力，避免冲动消费、盲目贷款。