风险解析
冲动购房可能引发金融风险
“垫资减负通常要求购房者在较短时间内将首付补齐,这对于缓解购房者资金压力实际意义不大。之前常见的是3个月,”一位业内人士分析,“这次保利中央公园最长延付期9个月,算是南京市场上最长的了。分期付首付对开发商资金要求极高,通常只有大型品牌开发商才有此实力。”该人士还提醒购房者,很多购房者看到优惠政策后冲动购房,导致后期的还款压力很大。如果是开发商垫付,先行进入贷款流程的,如果不能按时还款,还可能会有“骗贷”风险。
招商银行一位资深理财分析师则说,开发商垫付首付提前进入贷款流程和无抵押贷款购房的方式,实际上都存在一定的金融风险,“这两种方式,实际上都会将一部分原本不具备买房能力的人提前推向市场,会对楼市形成新的刺激,进而引发房价波动,甚至引发次贷危机。银行对这种首付借贷的方式会有比较严格的控制,若发现开发商有大量借首付的行为,可能会停止放贷。”
此外,搜房网与徐州万科城合作的“天下贷”项目,可能会有更多风险。“天下贷提供的是消费贷款,按照规定,这部分贷款是不能用来买住宅的。另外,由于资金来源于民间,资金总量不能确保,在贷款量比较大的情况下会出现资金紧张而无法及时放款的情况;对借贷双方的审核以及追款,缺乏强制且有效的措施,在遭遇信用危机时往往会不堪一击。” 该分析师说道。
至于是否合算,这位分析师说,第二、三类涉及到利息的垫付和贷款,都要仔细算清楚,通常利息会是一笔不小的支出,而是否会因为这样的垫付和贷款损失其他的优惠,也要仔细计算。而第一类无息分期,只要能及时交付首付,就是合算的。
业界支招
合理预估,多途径筹款更靠谱
面对开发商的优惠诱惑,买房者如何才能选到合算而靠谱的方式购房呢?
专家表示,买房者一定要合理预估自己的资金储备,并对未来的收入做合理规划,确保能够按时偿还首付欠款和银行按揭。
另外,如果开发商给出垫资减负优惠,购房人可向开发商详细询问资金来源和偿还方式,并向专业机构咨询,有效规避风险。
而招商银行的理财师则告诉记者,通常来讲,越是大额的借贷利息越高,如果资金实在不够,可以考虑用多种借贷途径来筹集,将大额资金打散,将利息降到最低。