无需抵押，仅凭一张信用卡就能获得一定金额的现金，汇入指定账户后随用随取，不收利息只要手续费，这样的事情你遇到过吗？近日，市民陈女士就碰上了这样的“好事”，银行客服人员主动“借”钱，但是幸福来得太突然，陈女士不知该不该相信，便向《金融帮办》求助。

  银行送来“备用金”

  “感谢您长期以来对我行信用卡的支持，您已成为我行特选尊贵客户，专享额度3万元备用金，需要时可随时申请动用。”上周，陈女士收到了一封某银行信用卡中心寄来的信件，信件内容是向陈女士推荐一款名为“财智金”的业务，“我看上面写着无利息、低手续费，随用随取，简直像天上掉馅儿饼似的。”

  为了弄清情况，陈女士致电该行的信用卡服务热线，一客服人员回复，“财智金”业务是针对信用记录良好的持卡人推出的增值业务，银行会根据持卡人的综合用卡情况给予持卡人一定金额的备用金，申请成功后，备用金会划入持卡人同名下指定银行的储蓄账户。持卡人可自选12-24个月的免息分期偿还，每月只需支付0.75%的手续费即可。

  陈女士透露，“客服还给我算了笔账，如果我需要1万元现金，信用卡提现需支付2.5%手续费，也就是250元，但申请备用金就只需要75元的手续费。”

  成本比贷款利率高

  “备用金”的业务本质究竟是什么？持卡人申请后是否会影响信用卡的正常使用？某国有银行信用卡中心相关人士表示，“备用金”可以被看成是一种信用卡的“现金分期”业务。他进一步解释，现金分期一般由信用卡持卡人申请，或者发卡行主动邀请，将持卡人信用卡中额度转换为现金，再转账入指定的借记卡，并分期进行归还的一种分期方式。

  该人士还指出，“备用金”的还款方式和盈利模式与现金分期一样，借款人可分3、6、12、24、36等多期偿还。没利息，但根据期数不同要支付手续费。“以持卡人较多选择的12期为例，一般手续费为0.7%-0.8%，与其他信贷业务相比，利润空间较大，所以很多银行也在主推这项业务。”

  记者随后走访了近10家银行，调查发现市面上这种以信用卡为载体、直接放款到个人借记账户上的业务并非个别现象，除了财智金，还有万用金、好享贷、灵用金、信金宝等等，虽然都不收取利息，却变相收取了一定的手续费。

  那么，无抵押、无利息，0.75%的手续费，是否真的很实惠？以陈女士的情况为例，银行推荐使用3万元备用金分12期偿还，每期手续费率0.75%，12期下来年利率竟然高达9%，比市面上的消费贷款的利率还要高。现代快报记者 陈孔萍