每一个创业者几乎都经历过“不成功便成仁”的瓶颈。这时，一笔解民于危困的资金至关重要。农业银行的个人助业贷款由此备受推崇。

  个人助业贷款是农业银行向个体工商户和小微企业主发放的，用于合法经营的人民币贷款。到2013年6月底，农业银行江苏省分行的个人助业贷款发放余额达到93.2亿元，省内6288位个体商户和小微企业主受益于此。

  借力农行 汽配企业二次扩张

  镇江市丹阳市新桥镇是素有“全国汽配之乡”、“镇江金三角”之称的全国千强镇之一。中国农业银行江苏省分行新桥支行就位于新桥镇的中心地段上，服务当地居民30余年。

  在新桥支行，笔者见到了农业银行个人助业贷款的受益者之一李向农。

  整个新桥镇90%的居民都从事汽配行业，全镇汽配行业的年销售额在65亿元左右。李向农自己也经营一家制作车辆灯具、后视镜组装销售的汽配厂。

  随着业务规模的扩大，2012年该企业决定扩建厂房，已经累计投入了700万元，今年决定上马一条生产线和配套设备，共需资金500多万元，这么大的投资，如果没有银行的资金帮忙，企业肯定是难以为继的。

  为此他抱着试试看的心情，找到了新桥农行，新桥农行通过积极对企业进行信贷调查，以及贷款申报和审批，陆续向该企业投放了400万元个人助业贷款。

  “李向农的工厂规模以企业法人名义申请贷款有难度，但他的企业生产经营状况良好，房产、土地两证齐全，账户流水稳定，个人资信情况良好，符合申请个人助业贷款的条件。”在新桥支行行长王伟成和支行全体同仁的努力下，李向农成功从农业银行获得了个人助业贷款。

  随后笔者参观了李向农的工厂，工厂占地11800多平方米，厂房占地面积也有近3300平方米，一楼负责组装，二楼进行流水线生产，48名员工在此工作。获得农行贷款后，工厂二期扩建工程已经进入桩基阶段。李向农告知，“按照工程进度，明年中旬新扩建的工厂就能投入运营，3年内企业营业额有望翻番。”

  个人助业 最高可贷1500万元

  在江苏范围内，像李向农这样从农业银行获得个人助业贷款的个体商户、小微企业主不在少数。

  按照农业银行规定，个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、公司主要股东等，在提供营业执照、商户经营证等生产经营证明，银行对借款人的家庭基本情况、生产经营状况、资信状况、评级授信情况、担保分析、信贷风险情况进行评估调查合格后，都可申请用于合法经营的个人助业贷款。目前，个人助业贷款单户额度起点为5万元，原则上不超过1500万元。并可以采取多种担保方式，组合使用，单笔贷款期限最长不超过10年。

  出于对农业银行品牌的信赖，很多从农业银行获得个人助业贷款的商户都选择在农行开设结算账户或基本账户。李向农的企业也是这样。

  农业银行在提供日常的资金结算、手续费优惠等服务外，一并解决了企业员工工资发放、企业税收等财务问题。此外，针对企业主个人、企业员工，还提供包括存款、国债、保险、基金、外汇等综合理财服务，一对一服务的客户经理、理财经理，还提供投资、教育、鉴赏、古玩、字画等顾问及咨询服务。今年上半年，李向农的企业员工就在农业银行成功购买多笔获益丰厚的理财产品。

  用李向农的话说，这次不仅从农业银行获得了企业扩张所需的资金，而且得到了温馨周到的综合性金融服务。

  陈孔萍 杨连双 /文 施向辉/摄

  笔者手记

  在江苏这个经济领跑全国的省份，活跃着数十万小微企业、个体商户，以及年轻创业者。

  而中小微企业金融是地方经济发展的薄弱环节。中国银监会早在2007年出台的《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》中，就把“持续优化贷款结构，大力支持中小企业”作为银行业履行社会责任的基本要求。无疑，农业银行江苏省分行用行动充分证明了自身的行业竞争力和社会责任感。

  20多年前，苏宁电器还是南京宁海路一间专营空调的200平方米门店，今天已经是国内家电连锁第一巨头；20多年前，好孩子还是昆山一家简陋的校办工厂，如今在国内、北美和欧洲已经连续十年市场占有率第一。

  任何一个巨头都是从小微做起的。农业银行江苏省分行对小企业主的支持，其实是对民族经济注入长久的发展动力。

  农行工作人员回访小企业