现在，去商场、超市购物，去美容美发或健身可以用预付卡，预付卡给大家带来不少方便，但也引起不少纠纷。日前，商务部出台《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（以下简称“办法”），从2012年11月1日开始正式实施，这意味着商业预付卡市场将被正式纳入监管。省消协相关人士表示，办法对发卡企业备案、实名购卡等做了明确规定，保障了消费者的利益。

  购卡时签协议

  遇纠纷有依据

  办法明确规定了单用途商业预付卡行业分类，主要包括零售业、住宿和餐饮业、居民服务业这三类。根据规定，发卡企业或售卡企业应公示或向购卡人提供单用途预付卡章程，并应购卡人要求签订购卡协议。“之前购买卡只要交钱就行，现在购买卡的时候双方要签订协议，其实就是增加一个签合同的环节，对消费者来说，一旦出现消费纠纷，这份协议就是处理的凭据。”江苏省消协商品服务监督部主任许焱说。

  办法对协议的内容做了简要规定，但协议内容是否还需要相关部门审核？是否采取格式条款？许焱认为，这些还需要相关部门进行细化。

  发卡企业预收资金

  部分交银行存管

  办法要求发卡企业将20%~40%的预收资金交由商业银行存管，既不影响企业正常经营，又能防止其滥用预收资金。此外，办法还设定了存管资金冲抵措施，允许发卡企业以保证保险保单、担保保函、银行保函等形式代替资金存管协议，从而最大程度降低企业的经营负担。

  “苏州此前就尝试过这种保证金制度，在工商、消协、银行、协会等多方协作下，要求美容美发企业缴纳一定的保证金，一旦企业出现问题的话，还可以对消费者进行补救措施。”许焱说，但这种尝试只是行业探索，没有广泛推广，而该办法则是强制性要求，对消费者来说，确实起到了一定的保障作用。一旦发卡企业卷款走人，银行保管的资金可以对消费者进行补偿。

  不记名卡有效期

  不得少于3年

  办法还规定，如果发卡企业想终止预付卡的话，不能简单在店堂公示，而是要提前30天在备案机关指定的媒体上进行公示，这样消费者可以及时了解到情况，避免陷入维权困境。

  许焱表示，办法还规定卡片的有效期，记名卡不得设有效期，不记名卡有效期不得少于3年，避免消费者被迫短期内消费完。

  问题

  对个体工商户缺乏监管

  办法涉及到的企业范围很广，但在许焱看来，还是存在一些不够完善的地方。比如，办法只规定了对有企业法人性质的发卡单位进行管理，但现实问题是，消费者很多时候面对的都是个体经营户，办法对此没有明确规范。

  许焱告诉现代快报记者，预付卡消费纠纷最多的领域集中在美容美发、健身、干洗等领域。“我们曾在南通做过一项调查，当地美容美发、健身行业中，95%以上都是个体工商户。”他表示，这也就意味着，最容易发生纠纷的商家却不在监管的范围内，这就让新出台的办法面临比较尴尬的状况。现代快报记者 张瑜