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　　[内容简介]

　　想要变成有钱人，成为市场赢家，确实有些方法和纪律必须去遵守、执行。如果你自认是“理财白痴”，但又想轻松跨入理财的门槛，相信我，这本绝对是很好的入门书；如果你是投资高手，却又想精益求精，多多参考别人的经验，那么，这本书也不会让你失望。

　　[上期回顾]

　　因为工作的关系，我认识非常多的有钱人。先不论含着金汤匙出生的“富小孩”，我发现，凡是能白手起家，靠创业、投资变成富豪者，身上都带有共同的DNA——节俭生活，以储蓄灌溉施肥，将金钱的幼苗孕育成一棵财富大树。

　　四种方案让你强迫自己储蓄

　　当然，并不是每个人都能那么自律，可以把钱乖乖交给银行，而不“中途拦截”。我身边就有不少朋友和同事，都乐于当“闪灵刷手”，看到喜欢的就刷刷刷、买买买，就算偶尔闪过储蓄的念头，但很快就被购物的冲动所取代。

　　这些对无谓的消费不懂得说“不”的人，该如何强迫储蓄?有几种具体可行的方法：

　　1.长辈保管 如果你有非常可靠、不会乱动你钱的长辈，那么，就请他代为保管监督。正在就读大三的小芬，为了成为“有钱一族”，将每个月打工的薪水，除掉自己所需的零用钱，将15000元托妈妈代为储蓄。一年下来，她居然存了18万元，和其他大学同学相比，竟是少数的“有钱人”。虽然把钱交给长辈保管没有利息，甚至扣掉通货膨胀，还有小小的亏损，但总比乱花，并将杂物堆满家里来得好。

　　2.银行定存 将钱放银行定存，以目前只有2％的利率来看，扣除未来的通货膨胀，一点甜头也没有。不过，定存仍让一般民众感到心安，毕竟有保全人员看守。而且与银行维持良好的来往关系，以后若有创业或购屋的贷款需求，银行也较乐于在第一时间核准。别以为这是过气的方法，许多不擅理财的名模，像林志玲，出道后就一直把钱放银行定存，并且开心地看着户头内金额直线攀升。

　　3.储蓄型保单 兼具储蓄和保险功能的“储蓄型保单”，相当适合“完全没有储蓄自制力”的人。目前市面上相关商品种类繁多，保障和保额都不太一样，读者可以多加比较。值得注意的是，储蓄型保单所缴金额的领回方式有一定的规定，不是保户突然想领就可以随时提领，而且，如果中途解约停止缴款，不仅保险的保障部分会受损，就连领回总额也会受到影响。

　　4.共同基金定期定额投资 这种最低门槛每月只要3000元的定期定额投资，由于是直接从银行账户扣款，非常适合“手中有闲钱就想乱花”的人。不过，毕竟任何投资都会有风险，基金买了之后也不能放着不管，毕竟它还会随全球景气、产业发展趋势的变化而变化，随时检视基金表现，并做适度的买卖调整，才不至于储蓄不成反亏损。

　　谈了这么多，总归一句话——“储蓄是最值得推广的全民运动”。一定要找到适合自己的存钱方式，并把钱老老实实存下来，有了“第一桶金”后，人生才可能“堆金如山”，让未来梦想一一实现。

　　金钱水库永远保持高水位

　　有道是“钱两脚、人四脚、股票八只脚!”花钱容易存钱难。我发现一个有趣的现象，就是有些人好不容易从投资市场赚到钱后，都会选择慰劳自己，买名牌、出国玩，等钱花得差不多，想进场再赚一笔时，却往往操之过急，最后惨遭市场修理。

　　小田是小我几岁的研究员，他操作股票、期货和权证都非常勇猛，每次与他相见，只要数数他身上多了哪些“行头”，便能猜测他近来的获利状况。“这件Burberry风衣是为了纪念自己在权证上大赚一倍；这副Gucci眼镜则是××电子公司送我的(意指买××股赚钱)，下星期我还要去日本度假呢!”

　　朋友能从诡异多变的市场中赚到钱，我比谁都开心。只是“右手进、左手出”的习惯，不免让人担心“他到底能累积多少财富?”“累积财富?别傻了，我能赚到一堆名牌，留下一些故事，就很值得了。”他说出属于6年级中段班的心声。

　　不过，小田的投资之路，并非无往不利。赔钱的时候就摸摸鼻子，穿着名牌服饰吃泡面，但是不忘再用本业所得冲刺一次，看看能不能咸鱼翻身。前几个月，他若有所思地告诉我：“好奇怪，我愈想赚钱时，就愈赚不到钱，反而是放松心情，获利的机会才会增多。”

　　在我看来，这个原因很简单：心态上愈急着赚钱，就愈容易做出错误的判断，不是追高杀低，就是根本看错趋势。我认为，一个成功的投资赢家，并非只以买名牌来穿戴为目标，而是懂得规划生活品质。因此，我建议他，重新调整自己的“金钱水库”：投资获利的十分之二要存起来，十分之七拿去继续投资，剩下的十分之一才是慰劳自己的津贴。如此一来，整个水库才能常保高水位，也才不会“有出无进”，否则，等到哪天水库干枯见底了，都不自知。

　　水库保持高水位的好处多多，一来有了财富就有自由，可以随心所欲地生活，不受钱财羁绊，所以，设法灌满水库，是必然之举；再者，水库内的活水恒常流动着，对于金钱的运用方式，才能保持最大弹性空间。

　　想让金钱水库永远保持高水位，还有两个绝招：

　　1.善用复利效果 朋友在某家投顾公司负责代操多年，有两名客户的原始金额都是3000万元，投资标的一样，下单时间也差不多，4年后，A客户却比B客户多赚67万元，原因就在于“复利”效果。

　　A客户没有经济压力，赚来的钱就继续投资，以过去4年报酬率分别为10％、8％、2％和5％来算，总金额已达3817万元(3000×110％×108％×102％×105％=3817)。反观B客户，生性保守，赚来的钱全部领回去放银行定存，本金没有持续扩大，最后资金高达3750万元(3000×10％+3000×8％+3000×2％+3000×5％+3000=3750)。

　　A客户没有比B客户多费一点力气，就能多赚67万元，这就是复利展现的惊人效果。所谓“时间就是金钱”，时间拉得越长，复利效果也就越明显。再以这个案例来看，持平计算，就算往后6年，每年的平均报酬率只有5％，A客户却比B客户多赚465万元(A客户：3817×105％×105％×105％×105％×105％×105％=5115；B客户：3000×5％×6+3750=4650)。

　　这也就是为什么一些有钱人能够富贵一辈子的原因，因为他们懂得善用复利效果，让钱帮忙赚钱，不会只尝到一点获利甜头，就忙着买各种战利品当纪念。因为他们知道，战利品带来的喜悦是短暂的，唯有金钱的复利效果，才是永恒且无法取代的。在此，还要提醒大家，并非所有投资获利，都要再拿去投资同样的商品，因为市场变化迅速，基于资产配置的概念，以及个人风险承受度的差异，部分获利移转到其他商品，平衡一下总风险，也是另一种安稳投资的方法。

　　2.总支出不超过获利的5％ 从投资市场赚到钱之后，到底取多少金额消费，才能让金钱水库保持高水位?依我多年观察靠投资致富朋友的消费行为，我赫然发现，这些人都很自律，即使赚了千万、亿万，总支出绝对不会超过获利的5％。

　　以前面提到的小陈为例。他自从赚进千万后，每天开的还是二手车，最爱吃的还是一碗30元的阳春面；累积到亿万身家后，也没去参观豪宅，更别说把老屋重新装潢翻修。或许有些读者可能会认为，把总支出控制在获利的5％之内，似乎有点不人道，毕竟赚钱就是为了过更好的生活。但是，历史经验已证明，一旦赚到钱，就轻易改变消费观，并无限膨胀总支出，只怕有钱人的日子不会长。