五一期间商场促销活动不断，市民纷纷拿出信用卡大笔大笔“喜刷刷”。不过刷完之后，面对高达数千、上万的账单，不少市民却犯了愁，如何减轻还款压力？用最低还款、分期付款虽然能减轻持卡人的资金压力，但其中“成本”并不小。

　　免息期最长56天

　　信用卡都设有免息期，在免息期内能及时全部还清，银行免收利息，多数银行最长免息期为50天，工行信用卡最长免息期可达56天。如错过免息还款期的透支款则要从消费日起，按日息万分之五的利率计算利息。若持卡人在最后还款日过后不还款，银行除对刷卡总额按每日万分之五的利率收取利息，此外还要加收滞纳金(最低还款未还部分的5%)，同时，过了最后还款日，持卡人不还款或还款低于最低还款额时，银行将视其没有正常履约。信息会被收集到央行征信系统，会影响今后个人向银行借贷。

　　最低还款没有免息期

　　对于五一期间大额消费、一次性还款有压力的持卡人，银行往往会劝持卡人选择最低还款额进行还款，但这样的成本也并不低。记者昨天从多家银行信用卡客服中心了解到，如果持卡人利用最低还款额偿还欠款，那么就不会影响持卡人的信用记录，但是持卡人就不能享受“免息期”待遇，“因为享受免息还款期待遇的前提是及时并足额还款，只还了最低还款额而没有足额还款，当然不享受免息期。”银行一般会从消费当日或者次日开始按照每天万分之五的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止。

　　假设一持卡人刷卡消费了1万元，为了减轻还款压力，他只还了最低还款额1000元，那么银行就会对他的1万元从刷卡入账日开始按每天万分之五即一天5元钱计收利息，假设持卡人30天没有将欠款还清，那么银行就要收取他150元的透支利息。

　　除了工行，国内大多数银行计算透支利息时，仍会按原本的刷卡额度计算，即使已经还的款项也要算利息，更可怕的是，如果下个月，持卡人依旧没有还清欠款，那么这部分利息就会被纳入到最低还款额中，并且通常会按月计收复利。

　　值得注意的是，如果产生了利息和滞纳金，通常会100％计入到最低还款额里。持卡人很难计算出应支付的最低还款额是多少，一旦还少了，那么银行还会收取最低还款未还部分的5％作为滞纳金。

　　分期还款并非“免费午餐”

　　分期付款业务现在成为各大银行争夺的战场，都推出了多种组合方式，期数从3期至24期不等。工行、中行、招行分期手续费在第一次还款时就需要一次性支付，建行、广发银行则按月支付。

　　以工行为例，如市民12000元的账单需分24期还款，根据工行收费标准，分24期还款需一次性支付15.6%手续费，也就是说除每月需还500元本金外，第一个月还款时还要支付1872元的手续费。

　　此外，银行均允许信用卡持有人缩短分期，即在申请分期还款到期前提前还全部本金，其中工行、中行、招行是一次性收取手续费，因此不退还剩余期数的手续费用。建行等则需要在提前还款时支付剩余期数的全部手续费。

　　分期付款的手续费率通常会高于同期贷款利率。对于收入不稳定的持卡人来说，不建议使用分期付款，因为提前消费可能会导致未来生活的压力。

　　快报记者 刘芳 王海燕