业内普遍认为,在没有最终的具体操作细则出台之前，至少还存在操作上的四大疑难待解。

　　第一难

　　个人提供证明,是假的怎么办？

　　房产登记部门出具的这个房产证明，仅仅是盖个章而已，会不会有人自己开“假证明”到银行骗贷呢？南京市住房保障和房产管理局一名人士表示，理论上的确有这个可能，目前都是个人自行来开具购房证明，如果银行“闭着眼睛”收取证明，所谓的二套房“认房不认贷”政策，也起不到任何效果。

　　当然，如果购房人通过私刻公章、自己开假证明骗贷，本身就是一种违法行为，发现的话，是要追究其法律责任的。要避免买房人自己开假证明的现象，建议银行应该针对在本行申请贷款的客户，由购房人授权委托，银行出面到房产档案部门进行批量的集中查询，这样就能避免这一漏洞。

　　第二难

　　没领房产证的，就不算“二套房”？

　　陈先生说，他刚刚买了一套房子，是首次购房，可房子是正在建设的期房，要到明年6月份才交付，这个房子的产权证办理还早着呢，现在去查他的房产情况，不就是“无房户”了吗？

　　在今年《南京市2010年购房补贴发放实施细则》中，对于夫妻双方在南京市区范围内无产权住房的，当时规定查询的房产也包含“买卖契约已鉴证的商品房”，可在实际操作过程中，因为房子还在认购备案的环节中，房产档案部门并没有这套房子的资料。如果陈先生随时再贷款买一套房子，不就不是二套房、银行放贷也卡不住了吗？

　　相关人士表示，这确实是一个漏洞，关键是房产交易部门和档案部门的信息如何及时共享的问题。

　　第三难

　　异地分居的家庭，各有一套房呢？

　　“如果以上难题都能解决，还是有漏洞啊！”有市民假设说，“我在南京有一套房子，不再贷款买二套房了，如果我的爱人在外地某城市工作，因为爱人异地上班，不属于异地贷款禁止的范畴，她不是照样可以贷款买房吗？”

　　该市民说，这样是不是说全国的房产系统信息都要进行联网查询呢？还是说异地分居工作的家庭，就应该每人在各自工作的城市各有一套房子呢？

　　南京市住房保障和房产管理局相关人士也表示，现在异地查询房产一直是个盲区，不知道这个怎么界定。同时，有些城市的房产系统还没有信息化，查询太难！

　　第四难

　　改善型购房怎么界定？

　　目前南京对改善型住房发放补贴的认定是“买入卖出”，通常理解是“以小换大的购房需求”，但必须在2010年内完成新旧房屋的交易手续。

　　银监会的规定是要卖掉之后成了“无房户”，这和南京的规定是相矛盾的。那么，“无房户”在多长时间内购房可享受贷款优惠政策呢？改善型购房人再次购房的面积标准又是多大呢？都是一些尚未能确定的问题。