春节长假大把花钱、潇洒刷卡之后，不少白领感慨自己成了“节奴”、“卡奴”。那么持卡人在节后陆续收到银行信用卡账单后，如何及时还款、减轻自己的负担、不要因为没有及时还款而被扣收各种费用呢？昨天南京多家银行的相关专家给市民提了个醒。

　　□快报记者 王海燕

　　还款之前

　　核对账单是否有误

　　“我从1月份开始多次刷信用卡买电器、办年货，刷了一万多块钱，可到现在还没有收到银行的对账单，要是高额罚息可就麻烦大了，我该怎么还款呢？”在一家事业单位工作的赵先生昨日忐忑不安地询问记者。

　　据中国银行相关人士介绍，银行并不是以持卡人是否收到账单为记账依据，只要是持卡人使用了信用卡，银行均有交易流水记载。该人士提醒，持卡人应经常核对用卡情况，并通过发卡银行询问寄出对账单的时间和寄往地址，养成定期利用银行对账单核对自己信用卡账务的习惯。也可以每半个月或一个月到发卡银行或通过电话银行、网上银行打印信用卡对账单，认真核对账务，一旦发现不符，应及时与发卡银行联系。另外，有些商户有时也可能造成误刷，市民李小姐告诉记者，她有一次在一个小店买了一双鞋子，当时信号不好，营业员刷了两次才刷成功，结果当账单寄到时，李小姐发现自己被多刷了一次。

　　账单吓人

　　可以申请分期付款

　　“年前刷了1万多元信用卡，天哪，这可咋还呀？”市民夏小姐这两天刚上班就嚷嚷着，夏小姐每个月收入也就4000元左右，“我不吃不喝也得3个月才能还上呀。”夏小姐称，如果从自己的存款里拿出钱来还款又觉得很不甘，“如果一次性拿出来还了，那年终奖简直等于没发了。”不过夏小姐并不知道，现在招行、中信、工行、交行、建行等很多银行都推出了分期付款功能。

　　一般来说，分期付款不受商场、商品的限制，一般单笔金额超过1000元的消费可以申请账单分期付款(各家银行金额不等)，客户在消费后、信用卡账单结出前，可向银行的信用卡中心打电话申请分成3期、6期或是12期来付款，但是申请分期付款需要支付一定的手续费用。

　　以建行信用卡为例，持卡人单笔消费满1000元即可申请分期付款，如果分3期每月将收取0.7％的手续费，分6期每月收取0.6％的手续费，分12期每月收取0.6％的手续费。假设市民夏小姐将1.2万元的账单分成6期来还款，那么每月需还2000元，另外每月还要支付72元的手续费,6个月总共支付432元。

　　别再“超限”

　　节后信用额度还原

　　市民张小姐春节前狂扫年货时，信用卡可帮了大忙。“我原来信用额度为1万元，春节前银行给我发了个短信，把我的信用额度临时调高到1.2万元，哈哈，太好啦，我正愁额度不够用呢。”据记者了解，春节前不少客户的信用卡都临时调高了信用额度。不过银行人士也提醒持卡人，临时调高额度一般都有期限，一般是一个还款周期，下个还款周期信用额度将恢复原状。持卡人可千万别再超过原来额度，否则要被收取一笔“超限费”。

　　记者昨天从多家银行了解到，刷卡超限也就是人们通常理解的卡刷“爆”了。所谓刷卡“超限费”指的是超过信用额度用卡时，银行对超出部分按一定比例（普遍是5%左右）收费。

　　中信银行一位工作人员给记者举了一个例子，假如一个客户一不小心超过信用卡额度多刷了1000元，那么下个月这位客户就要被多收1000元×5%=50元超限费。“春节期间银行会临时调高信用额度，但下个还款周期客户的信用额度又恢复了，所以提醒客户要注意这一点变化，千万不要超过自己的信用额度将卡刷爆了，否则就要多付一笔超限费。”

　　一分钱也别漏

　　全额罚息每天万分之五

　　过年大把消费，刷的也是好几张不同的信用卡，还款时持卡人自然也会犯糊涂，究竟哪张银行卡还多少金额？不少持卡人就凭着印象还个整数，但是这时候你千万要小心了，因为目前除了工行外，其他银行都保持全额罚息的做法。也就是说，5001元的账单，如果你只还了5000元，银行也要按照5001元全额计算每天万分之五的罚息。

　　目前在众多的银行中只有工行信用卡取消全额罚息，从去年2月22日起，工行信用卡只对未清偿部分进行罚息。记者算了一笔账，假设一客户使用牡丹信用卡1月1日消费5000元，在2月25日还款4990元，按照原来的计息方式，应支付1月1日至2月25日按照5000元计算的每日万分之五的利息，即140元。按照新章程，5000元消费中，4990元享受免息还款待遇，未归还的10元计息，从1月1日开始至2月25日计息，仅需支付0.28元利息，新方案将节省139.72元利息。因此要提醒市民，在过完节之后的第一次还款过程中，一定要仔细看清账单，一分钱也别欠银行的。