银监会近日颁布施行了《个人贷款管理暂行办法》，明确个人向银行借款超过30万元须由银行代为支付，银行不得将贷款直接支付给个人。消息一出，不少准备办理房贷的市民有些担心，是不是申请贷款的门槛提高了？昨天，记者采访锡城几家银行，均得到了否定的回答。有关人士还为市民们支招：买车、大额购物等个人贷款不妨用信用卡授信的方式来完成。

　　根据新的办法，个人贷款资金应打入房产开发商、汽车经销商等合同约定的交易对象的账户，只有借款人难以事先确定具体交易对象且额度不超过30万元人民币的贷款资金，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币等几种情况，银行可将贷款资金直接打入借款人账户，由借款人自主支付。

　　个人贷款不受影响

　　记者从锡城多家银行了解到，新办法禁止银行发放无指定用途的个人贷款，要求银行受托支付。事实上，目前各家银行都已这么实施。比如房贷，打入开发商的账户，车贷打入汽车经销商的账户，即使个人买二手房，银行也把贷款打入卖房人的账户。但是有一些消费贷款，由于种种原因，有时候是打入个人账户的。比如装修贷款、出国留学贷款可以打入个人账户。

　　信用卡可用来申请个贷

　　“新办法主要是规范银行的贷款行为，明确银行什么可以做什么不能做，但不会影响到个人正常申请贷款。”无锡中信银行零售部副总钱烨认为，除了个人贷款，像买车、大额购物等还可以通过信用卡授信等方式，他建议还可以将自有住房抵押，由银行综合授信后获得一定贷款额度，一次贷款分批消费。“比如你的房子抵押后有100万元额度，你可以在买房、买车、装修、旅游、购物时分多次刷卡消费。如果一部分拿来买车，可以全额刷卡，如果办车贷的话，只能按比例贷到部分车价款，有的银行还会要求你买保险、交担保费等等，算起来，这样费用比贷款利率要高出许多。”

　　面谈面签识别真伪

　　为了防止借款人挪用贷款，新办法要求银行进行贷款调查，与借款人“面谈”“面签”。钱烨说，事实上贷款面签制度在无锡早已执行，但各家银行仍碰到企图假按揭、冒名顶替以及贷款挪用等现象，这需要客户经理在面谈、面签时进一步把好关。“有开发商为了回笼资金，找人签假合同骗贷款。在二手房交易中，亲戚朋友间假买卖。我们在面签时，通常会详细询问房子的位置、房价、买房的用途等。我们还会看双方交谈的神情，尤其是二手房买卖合同，真正的合同，约定的条款非常具体，而假合同往往很简单。”钱烨说，另外，首付款也是考量交易真实性的重要依据，银行会查实双方有无取款记录、打款记录，开发商有没有入账凭证等等，如果是疑似假按揭，银行就不会同意放贷。

　　银行业内人士透露，这样骗贷的成本也挺高，即使从银行弄到了贷款，一套手续办下来交纳的营业税、所得税等各种契税要占到房价的6%－10%。

　　房贷利率提到85折

　　过年前一度收紧的房贷会否随着新办法出台而有所变化？银行业内人士称，新办法与个贷规模控制没有直接关系。尽管目前国家没有明令取消首套房贷7折优惠利率，但实际上各银行已暗自将首套房贷利率折扣提高到85折，第二套房没有折扣，甚至还有银行要上浮。在目前信贷额度依然有限的前提下，原先申请到7折房贷但没有拿到贷款的客户只能等，至于何时能拿到款银行也给不出期限。眼看房款“遥遥无期”，不少等不及的客户只好转而重新申请85折利率。如此一来，从申请到发放贷款，最短只需要五六个工作日。陆媛