昨天国家统计局公布CPI，去年12月CPI上涨了1.9%，其速度之快超过了不少人的预期，市场加息预期又再度升温，甚至有人预计，央行可能自第二季度开始就进入加息周期。那么对于准备贷款买房的人来说，如何才能锁定利率成本，降低未来加息的风险呢？记者昨天调查发现，原来开办固定利率房贷的多家银行如光大、招行等已经停办了这一业务，建行目前仍在办理。不过对于市民来说，怎样利用固定利率房贷才划算，是门学问。

　　多家银行

　　停办固定利率房贷

　　市民张女士最近准备买套大一点的房子，为了以后孩子读书用，贷款金额也多达100万元，但是听说今年有可能加息，张女士犹豫不决，“现在算下来，一个月都要还1万多块了，如果以后不停加息，我哪负担得起啊？”因此她在别人的提醒下，想起了固定利率房贷。“如果我办了固定利率房贷，按固定的利率还贷，以后央行就是加息也影响不到我了，这不是很好？”但是当她昨天到多家银行咨询的时候，却发现不少银行已经停办了这一业务。

　　光大银行一位工作人员称，因为早两年央行一直在降息，所以固定利率就没有客户办理了，因此这项业务也取消了。招商银行的固定利率房贷也基本停办了。“现在总行没有宣布固定利率房贷的具体利率标准，即使有客户想申请，我们也没法办呀。”这两家银行都表示，如果今年央行真加息，那么他们有可能还会适时推出固定利率房贷。

　　如浮动利率可打7折

　　浮动利率划算

　　以张女士为例，如果她现在再买房，银行肯定要算第二套，但如果她前面一套房子很小，低于南京人均居住水平，那么现在银行还可以按改善型住房给她享受7折利率优惠。而按现在建行固定利率房贷的标准来看，固定3年基准利率为6.96%、最优惠利率为5.98%，固定5年基准利率为7.23%，最优惠利率为6.16%，10年固定基准利率为7.38%，最优惠利率为6.45%。

　　假设张女士贷款同样10年，那么她选择浮动利率，银行如果给她7折优惠利率，折后利率仅为4.158％，远远低于固定利率标准，比10年固定利率的最优惠利率还要低2.292个百分点。如果按每次加息0.27个百分点算，那么至少要加息9次才能高于固定利率。这种可能在未来几年的发生几率比较小。

　　因此如果浮动利率银行可以打7折，那么张女士还是选择浮动利率更加划算。

　　如二套房利率上浮10%

　　固定利率划算

　　不过，现在二套房政策在不断收紧，如张女士新购房被认定为二套房，首付必须4成不说，利率还必须上浮10%，目前5年以上贷款的基准利率为5.94％，如果上浮10%就高达6.534%。那么这种情况下还是选择固定利率比较划算。

　　因为建行固定利率房贷10期的基准利率为7.38%，最优惠利率为6.45%。假如市民张女士能获得最优惠的固定利率6.45%，那么比浮动利率上浮10%还要低。即使不能获得最优惠利率，按基准利率7.38%算，比上浮10%的利率6.534%高出0.846个百分点，只需在未来三次加息差距就不大了。而在未来10年内，加息三次还是有可能的。这种情况下，选择固定利率房贷更划算。快报记者 王海燕