信用卡坏账已经袭来了吗？继二季度信用卡逾期半年未偿信贷总额上升暴露坏账风险后，前天，央行公布的第三季度支付体系运行情况报告再度提示，信用卡坏账风险需要继续关注。快报记者 王海燕 综合《北京晚报》

　　坏账率持续上升

　　按照国际惯例，逾期半年未偿还的信用卡贷款被视为坏账。报告显示，截至第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额74.25亿元，与第二季度相比增加16.52亿元，增长28.6%，同比增长126.5%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.4%，比第二季度增加0.3个百分点，占比同比增加0.8个百分点。

　　对于2009年以来信用卡坏账额同比和环比的同时上升，业内人士认为主要是过去数年信用卡“圈地运动”发卡量泡沫的恶果。中国社科院金融研究所银行业研究室主任曾刚认为，经过五六年的跑马圈地，对持卡人的质量并未太多关注，积累了一部分“危险”客户。由于信用卡是无抵押无担保的贷款，其风险自然要比普通贷款高，受经济波动影响较为明显。世界经济尚未完全回暖，收入水平和就业形势尚不乐观，因此信用卡坏账率持续上升。

　　非法套现屡禁不止

　　“信用卡非法套现屡禁不止，也与投资市场持续火爆有密不可分之关系。”业内人士认为，正是看中了信用卡申请容易，有长达一个多月的免息期，滋生了为部分现金短缺的投资者提供非法套现的个人和公司。一些持卡人套现后拿去炒股炒楼，结果投资失败导致资金链断裂，或者为博取高收益而延迟信用卡还款，这些行为均导致了信用卡不良率的攀高。

　　“看信用卡的风险，要看总占比，目前信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.4%，其实与其他国家和地区相比，这一比例并不高。”南京一银行信用卡部负责人称，目前美国信用卡逾期在整个信贷中的占比已经超过10%，而在欧美等信用发展得比较好的地区，也有5%左右。他认为中国是发展中国家，信用卡还在发展初期，由于基础量比较小，所以发展得比较快，而目前风险是完全可控的。

　　部分银行办卡收紧

　　“其实从去年下半年经济危机爆发以来，各家银行在内部发卡审核时还是相对收紧了。”南京一家银行信用卡部负责人称，在前端客户选择时就加强了对客户还款来源、收入的审核，另外对于一些信用卡出现的大额突发的交易进行监控，而且一旦出现逾期，超过30天不还的，银行会先短信或电话催收，如果60天-90天还不还款，银行会打电话催收并发律师函给客户，如果时间再长就要上门催收，不见效要走法律途径解决。逾期半年不还的，个人肯定就进入各家银行的“黑名单”了。

　　一家银行信用卡中心副总表示，目前银行加大了坏账的清收力度，派专人登门清收，甚至将大部分的信用卡坏账催讨任务外包给了讨债公司，催生了职业的讨债人。记者了解到，以招行为代表的股份制银行普遍实行谨慎策略，招行半年报公开承认“信用卡业务增速趋缓”。

　　“在清收存量不良贷款的同时，有的银行还严格审批控制新生的不良资产，学生、过于年轻的群体几乎都不发卡，一般都要有稳定的职业，申请时需要附加一些证明文件，在这样严格的审批制度下，今年有的银行甚至未发新卡。”这家银行信用卡中心副总表示。