家中的房产如何盘活？如何让房产成为你的“提款机”、随时帮你“变”出资金？招商银行南京分行推出的房产“循环贷”“随借随还”业务，可以让你的房子变成“提款机”，随时帮你借出资金用于再次购房、装修、买车、留学或是经营等。

　　据悉，和传统的银行贷款相比，这种新型房贷理财业务还可节省不少贷款利息。

　　100万的房子最高可贷70万

　　据招商银行南京分行相关人士介绍，“循环贷”是指客户将商品住房抵押给银行，就可获得一定的贷款额度，在抵押期限内客户可分次提款、循环使用。只要客户符合银行贷款条件，资信良好，具有还款能力，抵押物正常，经过银行审批，就可以申请“循环贷”。

　　一套市值100万元的商品住房，最高可申请70万元的贷款使用额度，贷款额度可根据市民需要，用于再次购房、装修、买车、经营等多种用途，但是不允许流入股市等明令禁止的领域。如果用于再次购房，期限最长可达30年，用于装修和经营最长不超过5年，购车最长不超过5年。循环贷下单笔贷款的期限依据贷款用途确定。申办了循环贷额度以后，客户可随时提款，随时还款，如此循环反复，直至额度到期为止。

　　办循环贷可以节省更多利息

　　和传统的抵押贷款相比，办理循环贷、随借随还等新型房贷理财，究竟能帮客户节省多少利息呢？招商银行南京分行相关人士为记者算了一笔账。

　　今年1月，张先生因个人经营需要准备申请一笔抵押贷款，金额100万元，期限半年，利率5.346%（半年期贷款基准利率4.86%，上浮10%）。张先生预计，2月初他将会有40万元的销售回款，5月初又需要向外支付采购款40万元。以6个月为一个周期，下面是两种不同的融资方案：

　　（1）张先生办理一笔抵押贷款100万元，2月初将40万的销售回款放在银行账户作为活期存款，5月初对外支付货款40万元。

　　可以算出，张先生的贷款利息支出为2.673万元＝100万元×（5.346%/12）×6，存款利息收入为0.036万元=40万元×(0.36%/12)×3。因此张先生的净利息支出为2.637万元。

　　（2）张先生办理“循环贷”，年初在循环贷下首次提款100万元，2月初将40万元的销售回款用于贷款的提前还款，5月初张先生再在循环贷下提取第二笔贷款40万元，用于对外支付购货款。

　　通过计算，张先生的利息支出为2.138万元＝100万元×（5.346%/12）×1＋（100万元－40万元）×（5.346%/12）×3＋100万元×（5.346%/12）×2，无存款利息收入。张先生的净利息支出为2.138万元。

　　两种贷款方式对比之下，不难看出，循环贷满足了张先生灵活的资金周转需求，并且有效地节省了贷款利息支出0.499万元。

　　快报记者 王海燕