同一张假身份证，竟能10次贷款；“借款申请”竟发生在签订“借款合同”之后……从2005年5月至今，山东东营市胜利农村合作银行为一张假身份证10次累计放贷516万元，其中136万元用于“以贷还贷”，其余贷款均逾期未还，流向至今不明。

　　在当前应对国际金融危机的背景下，这一荒唐现象暴露了地方银行信贷监管的漏洞，引人深思。

　　一张假身份证竟能十次贷款

　　东营市胜利农村合作银行信贷台账查询系统显示，该行工益花园分理处累计为客户“纪庆华”发放贷款516万元，其中316万元为“纪庆华”个人所贷，200万元为“纪庆华”的公司永信汽车销售公司所贷，贷款所用身份证号码均为370502196206106413。这一号码已被公安身份证核查系统证实为虚假号码。

　　在东营市东城新华贵宾楼，记者找到了贵宾楼老板纪庆华。他说，去年底他因经营需要向东营市胜利农村合作银行申请贷款，结果发现自己上了银行的黑名单，竟然有人用自己的名字在银行贷款数百万元，贷款第一负责人为工益花园分理处原主任成翔宇。为了挽回名誉损失，他立刻向公安机关报案，控告成翔宇伪造身份证进行贷款诈骗。

　　纪庆华称自己的身份证与上述骗贷的身份证号码完全不同。他向记者出示的身份证号码为230903196207180319，发证机关为黑龙江省七台河市公安局。

　　在东营市胜利农村合作银行办公楼内，成翔宇接受了记者采访。他承认自己和纪庆华彼此熟悉。2005年纪庆华来该行工益花园分理处申请贷款时，农信系统与公安身份证核查系统还未联网。没查出假身份证是自己工作失误，但所有贷款合同上有纪庆华签字为证。

　　对此纪庆华予以否认。他说，只有部分材料上的字为自己所签，当时成翔宇承诺帮他贷款500万元，拿了空白表先让自己和几名保证人签字盖章，然后就没了下文。

　　假身份证系列贷款案由东营市东营区公安分局经侦大队高雷具体负责。他介绍，公安局已经以“违法放贷罪”立案。目前尚未发现假身份证原件，银行表示2005年相关借款合同已丢失，因此尚不能以“伪造身份证罪”或“贷款诈骗罪”进行立案。公安局将继续深入调查。

　　对于农村合作银行一个分理处来说，数百万元的贷款客户应属于较大客户。记者不到一小时就核实了纪庆华长期所用的身份证号码，银行竟在几年内的业务往来中“疏于”核实身份证真伪，令人不解。

　　信贷去向不明，银行闪烁其词

　　516万元贷款到底被谁取走了？举报人纪庆华表示，所有署名“纪庆华”的个人贷款自己不知情，其中公司贷款200万元发放后被成翔宇提走，自己公司没得到任何钱。

　　公安机关已查明，100万元贷款主要由与纪庆华、成翔宇都认识的曹洪光支取。

　　对于“以贷还贷”的100万元和36万元贷款，两张“个人业务存款凭证”上客户签名栏内均有“纪庆华”字样，但纪庆华否认那是自己的签字，并向记者指出了该签字与他自己签字风格的明显差异。高雷说，公安局将请第三方对签字进行认定。

　　内部监管亟待加强

　　仔细查阅相关资料，记者发现东营市胜利农村合作银行在信贷监管方面漏洞很多。

　　银行的借款人身份核查形同虚设。如果说2005年因未与公安系统联网，银行未能识别假身份证尚有借口；那么，2006年11月银行系统已显示客户“纪庆华”此前贷款用的是假身份证，2007年12月同一客户名、同一身份证号码依然能顺利贷出36万元。

　　贷款审批程序混乱。假身份证贷出的36万元信贷材料中，“借款申请”（2007年12月31日）竟发生在“借款合同”签署（2007年12月26日）之后。

　　事实上，监管漏洞也非东营市胜利农村合作银行独有。一名基层银行行长透露，银行工作人员通过“监守自盗”“里应外合”“拿回扣”等方式进行虚假贷款，是银行坏账的最主要来源。一些银行尤其是农信社、农村合作银行等产权不清，经营管理层不规范，是导致银行监管问题频出的根本原因。

　　新华社“新华视点”记者 任芳 邓卫华