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  2009 年 8 月 27 日 星期   重要律师声明
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3000元就能消除不良信用记录?
专家称几乎没有可操作性,很可能是一种网上新型骗术
  交3000元就可消除不良信用记录?不少市民因为工作忙、出差等各种原因,没有为自己的信用卡或房贷、车贷及时还款,产生了个人不良信用记录,从而影响以后的再贷款,没想到这却成了近期网上一些黑中介发财的新生意经。近日有人在网上发布信息称,可收费帮市民消除个人不良信用记录。花点钱真能消掉自己的不良信用记录么?快报记者 王海燕

  中介

  3000元代消不良记录

  昨天记者在网上查到不少代消不良信用记录的帖子,有的中介承诺“1月内恢复良好信用记录。黑户也可以消除”,有人则自称“本人是银行内部人员,可代消信用卡逾期记录、代消银行逾期记录、代消银行不良记录,以便您以后跟银行正常的业务往来”……

  个人不良信用记录真的能随便消除么?为一探究竟,记者随后拨打了网络上留下的一个电话,接听电话的一位男子称,他是办理信用卡套现业务的,有固定的公司和办公场所,同时他们也能代消不良信用记录。记者假称因存在不良信用记录,申请贷款时遭拒,向其咨询如何消除。该男子让记者先去有关部门打印一份自己的信用报告然后发送给他,“至于我们怎么消你就不要烦了,我们在银行内部有关系,保证会帮你消掉。”他让记者先交纳2000元左右的押金,成功清除后再把尾款补齐。“我们要根据你信用报告的具体情况,来确定要收多少费用,一般要3000元-1万多元不等。”

  记者发现,代消不良记录的业务早在今年5月份就在北京、深圳、青岛、苏州等地出现,而正是市民因各种原因产生了不良信用记录,影响到以后申请贷款,也为这一业务提供了生存空间。

  人行

  更改信用记录审核严格

  中国人民银行南京分行相关负责人接受记者采访时表示,个人信用记录无论是查询和修改都有严格的步骤。“银行在发放信用卡、房贷前,都要上央行个人征集系统查询个人信用情况,其中每一步操作都会被计算机自动追踪和记录。包括是哪家银行查询的、在哪台机子上都有详细记录。”据这位负责人介绍,目前各家银行都有专门的信贷审查人员来上征信系统,不是随随便便只要是银行的工作人员就能上的,必须有这个权限才能上来查。

  如果是更改征信系统里的数据,那么程序更为复杂,一般来说,都要用户自己发起异议申请,然后银行进行审查,如果属实,一层一层往上级银行报,最后由总行报给征信中心进行修改。“首先报送修改要求都要留底根的,另外,一家银行也只能有1-2个人专门负责数据修改报送的。如果真的是哪家银行内部的工作人员被收买了,造假往上报送修改数据,那么也很容易被查出来是谁干的。”人行南京分行这位负责人表示,目前他们还未接到不良信用记录被代消的投诉和举报。

  分析

  很可能是一种新型骗术

  一位业内人士表示,收费代消不良信用记录,这很可能是一种新型骗术,其中有两个环节有诈骗的嫌疑。

  根据一些中介提出的办理流程,办理者要先打印自己的信用报告发给他们,他们视报告的不良程度来决定是否办理、收费多少。他们确定办理以后,办理者就要交纳2000元左右的押金。“等押金交纳之后,对方很可能会卷款走人。”记者昨天在外地一些公安局网站也看到了相关的案例提醒,有市民曾交了5000元的押金让中介代消不良记录,说好消完记录后再付1万,结果不仅事情没办成,对方也是人走楼空。

  另外一个可疑之处就在于,即使办理者不愿交纳押金,对方也可在这个过程中套取办理者的个人信息,包括身份证号、银行卡号、工作单位、居住地址等,这些基本信息在个人信用报告中都有。这时,对方就可以利用这些信息通过其他犯罪手段来非法牟利。

  提醒

  信用记录有误可修改

  修改个人征信系统中的不良记录,到底有没有正常渠道可走?昨天,记者就此采访了中国人民银行南京分行征信管理处相关负责人。

  该负责人介绍,修改数据有两种情况,一种是数据确实有误的,那么根据有关规定,客户可以向相关商业银行提出异议,由商业银行受理后进行数据核查,核实后再一级一级报送征信中心将错误数据修改,另外商业银行无法查实的,可以到当地人民银行递交异议申请,由人行启动异议处理流程,如果确实数据有误,征信中心会帮助修改数据,并给个人回复一个确认函。另外,即使有一些特殊情况暂时修改不了错误数据信息时,征信中心也可以加载一份个人申请,由银行自己判断。

  如果逾期记录都是事实,那肯定是没法改的,不过至于个人不良信用记录在系统中的保留年限,目前我国没有明确的法律规定,按照国际惯例一般是7年,也就是说7年之后这些数据就会自动消除。

  延伸阅读

  南京有两个点可免费查信用记录

  个人信用报告是征信机构出具的您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”。而个人信用报告中的负面信息就是您在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款,未能按时、足额支付各种费用的信息,即违约信息。个人信用报告会通过“累计逾期次数”、“最高逾期期数”、“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”等记录下来。

  不过,在个人信用报告中看不到“良”或“不良”的字样。因为个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件,征信中心只是对采集到的信息进行汇总、整合,不对个人的信用进行评判。

  个人可以到当地的人民银行征信管理部门免费查询自己的个人信用报告。南京两个查询点分别是:建邺路88号人行南京分行一楼大厅、中山东路200号人行南京分行营管部。

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