南京一市民购买了一份交通意外险之后，到外地出差乘坐单位公务车时不幸遭遇车祸身亡，保险公司拒绝赔偿，原因是他乘坐的是公务车，而不是保险责任中所指的合法客运车辆，比如公交车、长途客车和出租车等。记者调查了解发现，这在保险业内几乎是一个“行规”，目前多数保险公司推出的交通意外险，都只保障客运车辆的意外事故，私家车、公务车一般都不在保障范围之内。

　　坐公务车身亡被拒赔

　　南京一市民在今年4月份花20元钱在嘉禾人寿保险公司购买了一份交通意外险，根据保障责任，飞机意外保障40万元、火车和轮船意外保障均为10万元、汽车意外保障为2万元。前不久，这位市民到外地出差，乘坐单位来接机的公务车时不幸遭遇车祸身亡。

　　当这位市民的朋友拿着保单到保险公司理赔时，保险公司拒赔了这起交通事故。“公务车、私家车不在我们的赔付范围之内。”据嘉禾人寿保险公司江苏分公司团险部负责人介绍，很多市民可能会凭自己的印象，觉得只要是坐汽车出了车祸就可以获赔，但实际上这款交通意外伤害保险责任中，明确了汽车意外伤害保险责任是指“被保险人每次以乘客身份持有效客票乘坐从事合法客运的汽车”，遭受意外伤害，将按规定给付保险金。也就是说客户乘坐公交车、长途汽车或出租车等合法客运的车辆才能获赔，私家车和公务车不在保障范围之内。

　　交通意外险大多针对客车

　　记者昨日采访发现，目前绝大多数保险公司推出的交通意外伤害保险都不赔私家车、公务车，保障范围一般只限客运车辆，比如长途客车、出租车、公交车等。这在保险业内几乎成了“行规”。

　　记者调查了多家卖交通意外险的保险公司，他们对汽车的限定都差不多。中国平安保险公司理赔要求是“被保险人以乘客身份乘坐商业营运的汽车期间，遭受意外伤害事故”；友邦保险公司理赔要求是“以乘客身份搭乘公共交通工具时因遭遇外来的、突发的、非疾病所导致的意外事故”；太平洋保险公司理赔要求是“因公、因私乘坐各种商业运营的交通工具遭受意外伤害事故”；华安保险公司更是明确“若被保险人作为驾驶人员，或被保险人未进入本保险所列公共交通工具期间所遭遇的意外伤害事故，保险人不负赔偿责任”；永安保险公司也要求“凡乘坐合法客运的飞机、火车、地铁、汽车的旅客，均可作为被保险人。”

　　如何投保才“保险”？

　　既然多数保险公司的交通意外险都不赔偿私家车、公务车等意外，那么市民在乘坐这些汽车时如何投保才能获得保障呢？

　　南京市首批外资保险代理人、第三方保险机构负责人熊勇昨日在接受记者采访时表示，市民有两种办法。“对于经常乘坐私家车或是公务车的市民来说，可以挑选那些可以涵盖这些车辆责任的险种。”目前有两家保险公司的交通意外险可以赔付非客运车辆，一是信诚人寿保险公司的畅行无忧交通意外综合保险计划，一年保费198元，可以保50万的航空意外、20万的公共交通意外，还包括20万的公务车和私人车辆的意外；二是民生保险公司交通意外险也可赔付私家车意外。

　　“还有一种办法，对任何人都适用，就是先购买一份人身意外伤害保险，保费大概一年200元，保额10万左右，人身意外伤害保险不单纯是指在交通工具上的意外伤害了，可以提供全天24小时、世界每个角落非身体疾病引起的突发的意外、不可预见的事故。”熊勇建议，对于经常出差乘坐飞机、火车、汽车等交通工具的人，可以在这种人身意外伤害保险的基础上，再附加一点交通意外险。那么不管遇到什么意外伤害事故，保障都有了。快报记者 王海燕