没密码出事银行商家会赔

　　“信用卡不设密码更安全”

　　不少市民为了提高刷卡安全性，在签名外纷纷给自己的信用卡加上一道“密码锁”。但日前业内人士却称，信用卡不设密码更安全，因为有密码出事只能自认倒霉。

　　有密码信用卡被盗刷，自认倒霉

　　一家网站举办的“2009银行卡安全中国行”专题调查问卷中，“您的信用卡是设置密码还是使用签名作为主要确认凭证”的调查数据显示，有54.4%的人选择了“密码加签名”，有30.4%选择“只用密码”，只有15.2%的人选择“签名”。

　　“其实，用密码交易，只是中国信用卡的特色，国外全是凭签名进行信用卡消费。”昨天南京一家股份制银行卡部负责人称，如果是使用密码的信用卡被盗刷，那么个人要承担责任。因为几乎所有银行的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。”也就是说，交易时只要使用了密码，银行均视为持卡人本人所为，发生的损失银行概不负责，一旦犯罪分子偷窥了你的密码，那就是非常危险的事了。

　　如果客户是使用密码加签名的双重方式呢？“由于使用了密码，商家核对签名的压力就小多了，银行的安全压力也减小，而这些压力会转移到持卡人身上。”这位人士表示，如果双重保护的卡被盗刷了，毫无疑问个人有责任，因为密码泄密了，商户在核对签名上要承担多少责任，很容易扯皮。

　　签名信用卡被盗刷，商家担责

　　“我的信用卡是签名的，不需要密码，但我在很多超市购物时发现，有时候我还没在单据上签名，他们已经把信用卡还给我了，根本不核对信用卡背后签名。那这样信用卡还安全么？”昨天市民陈小姐提出了疑问。

　　南京多家银行信用卡部工作人员表示，在当前的受理环境下，凭签名消费的信用卡丢失或被盗后，不法分子的确可能会在持卡人挂失前模仿签名刷卡成功。但由于不用输入密码，所以不存在密码泄露的情况。同时由于不是本人签字，在追究责任时，笔迹专家很容易就能分辨出真伪，在确认了不是本人的签名之后，责任就转移到了刷卡的商家身上。商家将承担一定损失。个人是不需要承担责任的。

　　失卡保障只针对签名信用卡

　　据了解，目前广发、招行、东亚、光大银行等均向信用卡客户推出了失卡保障。所谓失卡保障，即信用卡遗失后，持卡人在第一时间向发卡行挂失，发卡行对持卡人赔偿挂失前一定时间内盗刷造成的损失。不过这些银行的失卡保障，大多针对的是没有设置交易密码的信用卡。

　　目前，招商银行、广发银行和光大银行提供的是挂失前48小时保障。比如一旦消费者的广发银行信用卡丢失或失窃后，在挂失前48小时内发生的被盗用损失可向银行申请补偿，保障范围不包括提现、转账等须使用密码的交易和网上交易。而平安银行、东亚银行等，提供的信用卡失卡保障时间更长，达挂失前72小时。

　　目前国内多数银行提供的信用卡失卡保障额度在1万至2万元，部分银行又将普卡与金卡区别对待。以招商银行为例，其失卡保障的额度最高不超过信用卡固定额度的上限，其中普卡每年最高损失保障额为1万元，金卡为1.5万元。

　　快报记者 王海燕