一名酒店老板以招聘为名，大肆搜集员工、亲友乃至应聘者的身份证复印材料，然后到各家银行申办了大量信用卡，进行恶意透支和套现。截至案发，被冒用信用卡的受害人有50多人，涉及10家银行，利用信用卡非法套现骗走的资金高达73万余元。日前，苏州市虎丘区人民法院依法以信用卡诈骗罪判处某酒店老总李某有期徒刑十三年，并处罚金10万元。

　　应聘未成信用卡却欠钱了

　　王晓锋是安徽人，去年他跟随同乡来到苏州打工，找工作的过程中他在网上偶然看到了苏州一家酒店招收服务员的信息，于是就抱着试试看的心态，发送了一封邮件到这家酒店留下的电子邮箱内，三天过后，酒店方面电话通知他到该酒店内进行面试。

　　面试时，一位姓李的经理接待了王晓锋，简单问了他几个问题过后，就让他留下身份证等复印资料回去等候通知。一周后，他打电话到酒店去查询，酒店方面很遗憾地告诉他，酒店经过多方面的综合考虑，觉得他不适合这个工作岗位，所以没有通知他去上班。两个月后，王晓锋到自己租房处附近的一家银行去办理信用卡，但是银行工作人员告诉他，他已经在该银行办理了一张信用卡，而且已经在卡上透支了2000余元!

　　王晓锋一听十分惊讶，自己刚到苏州不久，从来没有办理过任何信用卡，怎么会在银行透支钱呢?银行工作人员告诉他，只要有复印件就可以办理信用卡。王晓锋这时才想起来，自己在应聘的时候曾经将复印件交给过多个公司。王晓锋立即报警。

　　王晓锋的遭遇同样也引起了银行方面的警惕，因为银行方面发现替王晓锋办理信用卡出具工资证明的苏州某酒店存在着多名该酒店的“员工”逾期不还款的现象，而且多次催讨后也没有还款迹象，打电话去查询时也存在电话无人接听的现象。银行怀疑有人在取得他人身份证复印件后冒名办理信用卡进行恶意透支，于是也向警方报案。经调查，该酒店董事长李海波信用卡诈骗案浮出了水面。

　　据李海波交代，王晓锋这样的受害人只是他实施诈骗的一个微小案例，李海波信用卡诈骗案中涉及的受害人共有50余位，他一共在10家银行的信用卡机构办理了信用卡，而涉案金额达到了73.3万余元。

　　“拆东墙补西墙”真相大白

　　今年39岁的李海波曾因诈骗罪于1996年12月被法院判处有期徒刑十二年，2003年被假释。出狱后李海波找不到工作，干脆筹钱开办了一家酒店。由于经营得法，酒店生意不错，但是做餐饮生意很辛苦，而且利润也不算太高。

　　2005年到2006年，李海波出资经营了一个酒吧，投资额达到500余万元。这些钱很多都是他东拼西凑借来的。开起了酒吧，他指望着生意能够红火，然而酒吧最终还是经营不善倒闭了。为了偿还债务，他利用经营状况还算良好的酒店盈余来归还债务，但是由于债务的数额实在巨大，此外他还借了一笔高利贷，利息是月息10%，每个月光偿还高利贷的利息就要高达20万余元。

　　2007年下半年开始，他开始利用自己的第一张银行信用卡进行透支，试了几次后，他觉得这种方式很不错，自己可以利用信用卡套取大量现金。他就以替亲戚、朋友、员工办理信用卡的方式，获得他人的身份证，然后以他们的名义到各家银行办理信用卡再进行冒用。后来李海波动起了歪脑筋，利用酒店的名义对外进行招聘，然后让前来应聘的人留下身份证复印件，他再利用这些资料出具自己酒店的收入证明去办理信用卡冒名透支，而所留的联系方式也是他本人的手机号码。为了防止被银行发现，他还购买了多张电话卡，同时私刻了一个建材公司的公章，用以实施诈骗。

　　谁来堵住信用卡“黑洞”

　　法院人士介绍，像李海波这样恶意透支银行信用卡的行为，不仅给很多受害人带来了诸多的麻烦，还严重干扰了银行的正常工作秩序，此外最主要的是造成了银行资产的流失。据了解，仅在今年上半年，在苏州一家区级法院受理的信用卡纠纷案已有三四百起。

　　“信用卡办理对办卡人的收入等各种条件有严格要求，发卡银行负有审查义务，但在实际情况中，审查往往流于形式。”一位法官对信用卡纠纷案的增多分析了原因。而除了部分银行在办卡审核监管方面存在问题，信用卡能够在社会上轻易套现也为信用卡犯罪的频繁发生“推波助澜”。近几年来，一些炒股者、生意人由于资金短缺，向银行贷款又贷不到，便将目光转向了信用卡套现，而非法的套现机构也应运而生。

　　张留兵 文伟 王彪