市民安先生有一份保险，已经交费5年，根据约定还要继续交费10年。然而，受经济不景气的影响，安先生感觉交费压力太大。他希望停止交费或减少交费金额。去年以来，不少保险公司都遇到类似情况，一些投保人由于自身的经济压力增大，希望不再续保。对此，保险专家认为，终止保单对投保人来说损失太大，完全可以选择其他的方法来解决这个问题。

　　中德安联的理财专家表示，建议安先生把每年交费一次改成每月或每季度一次，虽然交费次数多了，总金额也略有增加，但每次交费的压力大大减轻；另一种解决方案是减额缴清，将已交保费折算成一次性交清的保费。也就是说，安先生从此不需再交纳保费，对应的保险金额即保障程度会随之减少，但保障功能得以保留，已交付的保费也不会损失，等经济条件恢复，可再考虑购买类似的保障计划。

　　上述专家建议，危机中应谨慎处理保单，提前终止已有的保单往往需要承担较大的损失。因此，还可以借用一些保险公司提供的资金管理服务，达到减少保费开支的目的，同时又不会使保单失效。在危机中最佳的处理方案是：根据自己家庭的经济财务状况，对持有的不同保险产品作不同的处理。在需要时可以咨询为自己服务的代理人，听听他们的建议，再结合自身想法作恰当的应对处理。

　　据了解，在所有寿险产品中，意外险和人身险是保障程度较高的两个险种，保费相对较为低廉，应当尽可能保留；医疗保险和重大疾病保险所提供的保障对于危机时期的家庭来说尤其重要，如果经济能力短时间内确实难以承担保费支出，可以考虑申请暂时减少保额。

　　另一些寿险产品偏重于资金管理功能，如分红险、投连险、万能险等。这些保险产品的保费交纳方式相对比较灵活，特别是投连险和万能险，保单持有人在风险管理费用足够支付保险金额的前提下，可以自由交费，不受交费期限和周期的限制。在保证家庭必要支出的基础上，适当调整资金投入。如投连险的投资单位价格会上下波动，在危机时投资单位交易价格低，保单持有人可以随时自由追加保费，购入投资单位，等经济上升，投资单位价格上涨后抛出投资单位，获得丰厚的投资收益。

　　保险公司通常会提供一些资金管理服务，帮助客户缓解交费压力，可根据实际经济情况选择。专家指出，投保人要学会善用“宽限期条款”，保险公司允许保单持有人在应交保费之日起60天内没有交费，保单依旧有效。只要客户在宽限期结束前完成交费，保险利益不受任何影响。如果暂时无法按时交费，可以申请借用保险合同本身的现金价值申请一笔保单贷款来交纳应交的保费，贷款期间保障内容不受影响；待经济好转后，在合同有效期内向保险公司归还自动保费垫交所产生的货款和利息。如果经济条件在相当一段时间里不乐观，保单持有人可以申请停止交纳保险费，暂时中止保险合同，只要在保险合同中止后两年内补足应交保费和利息，就可以申请保单复效。

　　应当注意的是，保单复效服务仅适用于需要长期险，申请复效时保险公司需要重新核定风险和费率，根据不同的保险产品，可能需要体检。在保单失效期间保险公司不承担赔付责任，如果两年之内没有复效，保单将彻底“死亡”，无法补救。保单持有人可以申请将保单现金价值折算成一次性交清保费，保险公司将原有保险金额下调至与之对应的金额。保单持有人不需再支付保费，保障内容和期限都不变，只是保障程度相应减少。快报记者 张波