眼看着1月1日就要到来，南京各家银行纷纷暗战房贷政策，不少老房贷客户这几天也四处打听各家银行政策，“如果我贷款的这家银行不给我7折优惠，那我就要考虑换到另外一家银行。毕竟能不能享受7折优惠会相差很多利息。”记者了解到，临近岁末越来越多的房贷客户在观望、比较，并试图通过房贷“跳槽”来节省利息。不过，业内人士称，尽管现在有不少银行的房贷政策还没有出来，但是在激烈的市场竞争下，各家银行的政策最终可能会趋于一致。另外房贷“跳槽”还要支付一定的费用，如果事先不计算好，有可能“跳槽”会得不偿失。

　　有两类贷款没法“跳槽”

　　市民张先生告诉记者，他手上有两套房子贷款都没还完，一套是2003年购买的，当时贷款40万元，公积金贷款已经全部还完，现在还剩下10万元左右的商业贷款。另外一套贷款是今年初才贷的，公积金加商业贷款一共50万元。“我现在一个月还贷款4000元呢，负担比较重，尤其今年受经济危机影响，公司年终奖、明年正常的收入可能都会受到一点影响。”所以张先生向自己的贷款银行不停打听，自己的两套房贷明年究竟能不能享受7折的利率优惠。但是银行方面一直称总行政策还没下来。这让张先生很不放心。“现在我已经打听到其他一些银行有优惠，如果不行，我就考虑把房贷转到其他银行去。”

　　据了解，目前绝大多数银行都提供同名转按揭业务，也就是让客户的房贷从一家银行转到另一家银行。但是并非所有的贷款都可以想“跳”就“跳”。记者从银行获悉，有两类贷款做不了同名转按揭。

　　“一类是公积金贷款和组合贷款。”据银行人士介绍，所谓同名转按揭业务是指由下一家银行贷款给客户将上一家银行的贷款还掉，然后再办理新的贷款，但是公积金贷款如果还清后，就不能再贷出来，所以凡是公积金贷款和“公积金贷款+商业贷款”的组合贷款是没办法“跳槽”的。只有纯商业房贷才能“跳槽”。

　　另一类不能“跳槽”的房贷就是没办两证的房子，因为房贷“跳槽”需要重新办理抵押，需要两证齐全。

　　“跳槽”成本需1000多元

　　那么对于符合条件、想“跳槽”的房贷客户来说，也要先算清楚，“跳槽”是需要支付一笔费用的，到底“跳槽”合不合算。

　　“办理房贷转按揭主要有个阶段性担保，客户需要向中介支付一笔担保费。”一位银行人士给记者举了个例子，以南京市房屋置业担保有限公司为例，贷款5万-30万元(含30万元)的担保费是800元，30万元-50万元的担保费是1000元。此外还有抵押登记费80元、公证费100元-150元。

　　假设客户需要“跳槽”的贷款金额为50万元，那么客户首先需要支付“跳槽”相关费用1200元左右。

　　本金越多“跳槽”越合算

　　客户如果想把房贷从一家银行搬到另外一家银行，那么首先要算一下，节省下来的利息是否大于自己需要支付的费用，只有超过支出费用，房贷“跳槽”才是合算的。

　　假设客户贷款本金还剩余50万元、贷款期限20年，按照央行最新的贷款利率，明年1月1日起，假设银行只给客户基准利率，为5.94%，粗略计算一下，月供需要3564元，总的贷款利息为35.5万元。如果转到另外一家银行利率可以下浮30%，那么利率为4.158%，月供可节省近500元，月供减少为3071元，总的贷款利息为23.7万元。总共可节省11.8万元。

　　假设客户贷款本金还剩余10万元、贷款期限20年，那么转到利率可下浮30%的银行，也能节省2.3万元利息。

　　但是如果客户所剩贷款本金不多、期限不长，那么贷款“跳槽”并不划算。市民陈先生贷款了六七年，现在只剩下本金5万元左右，贷款期限还剩下5年，银行理财人员帮他匡算了一下，即使按基准利率算，剩下的利息也只有7900多元，假使转到利率下浮30%的银行，利息最多也就节省2500元左右，再扣除“跳槽”费用，也省不下太多的利息。如果贷款本金更低，那么节省的利息可能还抵不了“跳槽”的费用。

　　所以银行人士提醒市民，1月1日后，市民先要打听清楚自己所在的银行给予什么样的优惠政策，如果本来银行就有优惠政策，那么就不需要盲目“跳槽”。即使要跳，也要算好是否合算。

　　快报记者 王海燕