“存银行是越来越不划算了！”昨天，不少苏州市民都发出了类似的感慨。在大幅降息的情况下如何理财，一些理财行家给出了一些建议。

　　适当缩短储蓄年限

　　中国银行苏州分行个人金融部产品经理费寅康认为，目前来说储蓄并不是最好的理财方式。储蓄收益比较稳定，但同时也禁锢了资金。“很多学者认为到明年下半年经济会有所好转。而经济一旦好转，随之而来便是升息。”如果现在把钱都用于长期储蓄，假设金融危机持续时间短，那么投资收益明显会很低。因此他建议那些仅将资金投向储蓄的市民，应该将储蓄的年限适当缩短。

　　合理调节投资配置

　　“我个人建议市民应该把资金分为两部分，一部分用于储蓄保本，剩下的用于投资理财产品。”据费寅康介绍，目前市场上理财产品的平均收益大约是同期银行储蓄利率的1.3至1.7倍。对于目标保值的市民来说可以选择保本浮动类理财产品：“这种产品风险低，但收益相对较少，大约是同期银行利率的1.2倍左右。”而对于具有一定金融知识的市民来说，则可选购基金定额定投类理财产品。但这类理财产品只适合长期投资。

　　据费寅康介绍，通过定额定投方式（即分批投资方式）来购买基金类产品，一年内亏损的概率在70%左右，而5年以上的亏损概率几乎为零，收益率则将是同期银行利率的13至15倍。

　　信贷、黄金应予考虑

　　对于那些拥有数额较大的市民来说，费寅康认为投资信贷类理财产品和黄金也是不错的理财方向。“信贷类理财产品门槛较高，一般在5万元以上，但这类投资的收益较高。”但他提醒市民在选购时，除了关注收益率和期限外还应注意相关项目的信用等级、资质等内容。“黄金是公认的避险工具，但是其流通的渠道非常狭窄。”在经济萧条的大环境下，市民在购买黄金后很难转手。因此他建议只有那些资金较为宽裕的市民才可考虑投资黄金。“但记得一定要购买金条而不是黄金饰品。”

　　刺激消费效果不会明显

　　苏州科技大学经济和管理学院万正晓教授认为，目前银行利率已经进入降息周期。此次虽然降息幅度很大，但由于资本、股票市场的低迷，央行想实现刺激消费的目标有一定难度。“储蓄已经成为中国人一贯的理财习惯，特别是在目前金融危机的情况下，人们投资更加谨慎，储蓄的目的已经不是为了赚钱而是为了保本。”何寅平