今后，在不非法吸收存款、借贷利率不超过基准利率4倍的前提下，个人有望合法注册从事放贷业务。前天，中国人民银行研究局副局长刘萍在出席跨国公司CEO圆桌会议时透露，由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，民间借贷有望通过国家立法形式获得规范。
“我国居民储蓄高达20万亿人民币，国家外汇储备1.9万亿美元。”刘萍说，今年年初，央行搜集到的资料发现，沿海一带的典当行、担保公司业务“前所未有地火爆”，有些地方民间借贷利率达到了200%-300%，随即由央行牵头对31个省份进行了快速调查，初步摸清了民间借贷的规模。
根据前期调查，央行草拟了《放贷人条例》，拟将所谓的“地下钱庄”阳光化。目前，抵押行业中常见的合法经营模式是典当行和担保公司，而更多的民间借贷则是通过地下钱庄形式出现。刘萍态度很明确：希望通过条例使得民间资本浮出水面，产生积极效应。“中国信贷市场是被银行垄断的，条例的出台就是打破垄断，使一批符合条件放贷人注册放贷，解决中小企业融资难。”目前条例草案已提交国务院法制办，有望通过国家立法形式规范民间借贷。
条例的最大突破是允许个人注册从事放贷业务。刘萍说，符合条件的企业和个人都可开办借贷业务，准入门槛参照今年央行发布的《小额贷款公司试点的指导意见》，并可能适当放宽。其中关键点在于放贷的钱必须是自有资金，严禁吸收存款，“只借不收”；另外，借贷利率不能超过基准利率的4倍；公司老板和高管应无犯罪记录和不良信用记录。符合条件者向银行主管部门提请前置审批，后到工商部门注册。
据《京华时报》
【江苏地下钱庄反应】
南京
年利不超过26.64% 生意没法做了
南京地下钱庄年利60%－120%
记者昨日以急需10万元资金的客户身份，向南京多家提供民间借贷的公司咨询，结果各家公司开出的利率不一，最低的月息为5%，最高的要价10%。如果计算成年利，那么达到了60%－120%。
一家提供民间借贷的公司工作人员告诉记者，如果记者要贷款10万元，那么必须要有房子进行抵押，而且贷款时间不能太长。当记者问及利率要多高时，这位工作人员称，“8个点，这个按月算的，也就是贷10万元，一个月要8000元利息。”另外一家公司开出了最低的价格，月息5%，而且还要3个月一试。
另外一家民间借贷公司的工作人员听记者要贷一年10万元时，直接劝记者：“贷一年你的负担太重了，恐怕你承受不了，我们只能贷2－3个月。”他告诉记者，如果要贷10万元，一个月利息就要6000元，如果贷一年，利息就要72000元。所以他劝记者贷2－3个月。
还有一家公司开出了月息10%的价格，也就是年利120%。据记者了解，南京民间借贷的利率在全国还不算高，沿海一带有些地方民间借贷利率达到了200%-300%。
如利率受限生意就没法做了
从南京普遍高达60%－120%的民间借贷利率来看，远远超过了目前银行一年期基准利率6.66%的4倍，如果《放贷人条例》通过，借贷利率不准超过基准利率4倍，那么民间借贷公司会不会降低利率标准？是否还有利润空间呢？
“如果真的要求不超过基准利率的4倍，那就是年利率不超过26.64%，那么我们怎么赚钱呢？没生意可做了，我们现在融来的资金月息就是3%，如果算成年利就是36%。”南京一家民间借贷公司的工作人员称，自己的资金规模不会太大，如果客户要融的资金比较多，他们就会向别人融资，但是融来的资金成本就在3%（月息），他们放出去是月息6%，赚3个点的差价。“我们还要承担很大的风险。”这位工作人员称，虽然有房产作抵押，但是如果走法律途径拍卖，只能还本金，利息却没了。
另外一家公司的工作人员称，如果法律真的要求借贷利率全部不超过4倍，那他们也还是会做的，不过前提是融来的资金成本也要跟着降，不然，他们的生意根本就做不下去。
江苏首家小额贷款公司微利
丹阳市天工惠农农村小额贷款有限公司是江苏首家民间资本发起组建的农村小额贷款公司，自7月份开业以来，已经累计发放贷款近1亿元。该公司经理尹双忠昨日告诉记者，他们的年利率一般都是银行利率的一倍多，当记者问及有无利润时，他称“微利”。
尹双忠告诉记者，他们的小额贷款公司就是严格按照借贷利率不超过基准利率4倍的前提进行规范运作的，目前贷款对象主要是农村的农户、养殖户、小企业等。“我们放出去的贷款大多是银行贷款利率的一倍多，一般年利都控制在12%－16%。”据了解，短短不到4个月，该公司已经发放贷款近1亿元。
那么这么低的利率，公司还有钱赚么？“只能说微利吧。”尹双忠称他们在风险控制上，不完全依靠抵押物，关键要看客户的经营情况，并且防范道德风险。据介绍，从目前发放贷款情况来看，还没有出现不良贷款。
快报记者 王海燕
无锡
无须担保 一天搞定
在私营经济发达的无锡地区，活跃着一大批冠以“投资担保公司”、“投资金融中心”等名号的“公司”，其业务实质上就是提供高息贷款，俗称地下钱庄。“无须担保，一天搞定，数额不限。”昨日一位自称熟悉地下放贷情况的李先生来电爆料称，由于经济形势趋紧，各种地下钱庄的放贷生意火爆。经济专家提醒说，此类“地下放贷”有高利贷的嫌疑，也不能排除欺诈可能，广大市民应避免上当受骗。
10万~20万随便借
李先生早年开了一家化工厂，当地一个有“本事”的人建议他把钱拿出来给他放贷肯定不会亏。李先生说，这两年他一直在和人合伙搞这样的“生意”，赚头很足。
李先生说，从他们这里贷款很容易，只要数额不低于1万元，借款期不超过半年，借款人是宜兴本地人，10万~20万元的不用担保，一天就能把钱贷出来。“主要吃个利息钱，基本上是5分。借1万元1个月500元，10万元1个月5000元。”据李先生透露，类似他这样地下放贷的“公司”在宜兴乃至无锡还有很多，最近生意很火爆，最多一天能借出去100多万，一般都是个人买房子急用或是小企业资金周转用，短的1个星期还，长的也不会超过半年。
最高年息是银行20倍
“月利息5分，这还不算是利息最高的。有的‘公司’不光有5分利息，还有20%的手续费。最高的是1毛利，接近正常银行贷款的20倍！”李先生说。
更可怕的是，如果不及时归还贷款或者缴纳利息，到期所需归还的金额更大。按照一般行规，借钱的利息是按月结算的，如果当月不能返还利息，所欠利息将自动计入下月本金当中，开始“利滚利”。比如1月1日借了1万元，借期为6个月，按5分利计算，1日当天支付给“钱庄”500元利息。如果在2月1日前不能支付下一个月的500元利息，则借款金额就变为10500元，从3月1日开始，就要每月支付给钱庄525元利息，到7月1日借钱期满，得付13625元。如连续几个月还不上利息，则每月的利息都要计入本金。
正规小额贷款公司亮相
近日，宜兴成立了华丰农村小额贷款公司，这是江苏省开展农村小额贷款公司试点以来，无锡首家开业的农村小额贷款公司。专家说，这样有保障的小额贷款公司加上典当行的繁荣，才会压制容易滋生犯罪的“地下放贷”组织生意的火爆。
快报记者 陈超
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何为地下钱庄？
地下钱庄的存在由来已久，任何朝代，除了官方银行之外，都会有民间的地下钱庄，开地下钱庄的人大部分是通过正当经营积累一定财富之后开的，只有极少数人是涉黑涉赌短期暴敛财富之后开地下钱庄。现在，我国的民间借贷规模非常之大。
为什么成为地下?
因为地下钱庄的目的也是高利润,而如果按照国家规定的政策与利率进行的话,很难获得高额的利润,而它们承担的风险却很大,所以他们游离在国家政策之外,所以成为地下。地下钱庄与非法活动有着密切的关系,因为国家很难对地下钱庄进行有效的管理,从而导致洗钱等非法行为很容易在地下钱庄得以实现。
为什么不取缔?
因为存在即合理。不可否认,部分地下钱庄存在非法甚至是罪恶交易,但大部分地下钱庄也是经济发展不可或缺的一部分。他们使民间的资本得以聚集,进而为没法从银行获得贷款的小企业提供资本,使小企业得以发展,也从中获得较高的收益,当然也承担更大的风险。国家正在完善法律,使游离于体制之外的合法经营的地下钱庄合法化,打击涉黑涉赌进行非法勾当的地下钱庄。
