对人寿保险投保人来说，如果“囊中羞涩”时遇到用款事项，该怎么获得资金呢？专业人士提醒说，人寿保险的投保人不应忽略保单质押贷款的功能。

　　据内蒙古包商银行的工作人员介绍，与财产保险不同，人寿保险的保单具有现金价值，即保单在指定时刻所具有的价值。一般而言，保单的现金价值等于投保人已交的保险费减去保险公司的管理费分摊金额、佣金、人力成本和提取的纯保费，然后加上剩余保费的利息。

　　据介绍，所谓保单质押贷款，就是以投保人的保险单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。目前我国获得保单质押贷款的途径主要有两个，一是投保人将保单直接抵押给保险公司，从而获得资金，另一种是将保单抵押给银行获得贷款。

　　值得注意的是，保单质押贷款的期限一般不超过6个月，贷款金额一般也小于保单的现金价值，执行利率比同期银行的贷款利率要高一些，因此，保单质押贷款主要适合作为救急的短期周转资金。此外，办理保单质押贷款，保单的现金价值还必须达到保险公司或银行规定的额度。

　　记者了解到，办理保单质押贷款，只需要投保人带齐保单和身份证就可以了，手续与办理其他种类的贷款相比较为简单。但是，如果贷款人未能按期履行清偿贷款的义务，当贷款本息达到规定的保单现金价值时，贷款机构则有权用抵押保单的现金价值冲抵贷款，投保人的保险合同也随即终止。

　　新华社记者 任会斌