银行房贷新政细则集体“难产”！昨天上午，江苏省内一家银行称房贷细则已经制定，下午却突然改口，称细则尚未最终敲定。而光大银行此前刚刚公布的房贷细则也被紧急叫停，此前，农行网站上的房贷细则更是经历了“上网－撤下－再上网”的戏剧性一幕。这也就意味着到现在为止，南京还没有哪家银行出台正式的房贷细则。房贷新政策为何集体“难产”？而在这一尴尬的背后，业内人士预计，二套房贷很难“松绑”。
房贷细则集体“难产”
尽管央行房贷新政要求自10月27日起执行，但是目前除农业银行总行在其网站上挂出房贷细则外，其他各家商业银行均保持沉默，大多数银行的房贷业务陷入停滞。
而多家银行的房贷新政也是一波三折，农行在总行网站高调公布后，晚上突然撤回，第二天网站上又恢复了房贷细则相关文章，且一字未改。光大银行细则制定后，疑因贷款条件太松而被紧急叫停。昨天上午，江苏省内一家银行称房贷细则已经制定，下午却突然改口，称细则尚未最终敲定。
而在外地已经有细则透露的建行、交行、广发等银行，目前南京的答复都是“不清楚，还没接到总行的通知”。各家银行的房贷业务基本停滞。
政策“打架”银行难办
让利于民的房贷新政细则为何这么难出呢？
央行关于房贷新政的指导性意见出台后，有消息称，银监会召集各大银行，从严控金融风险的角度提出意见，要求商业银行只能对首次利用贷款购买自住房的居民提供优惠贷款。业内人士分析，银监会与央行对商业银行的要求存在差异，这也让商业银行很为难，无法出台实施细则。
央行提出，对居民购买改善型普通住房也实行优惠利率，何谓改善型普通住房？一般理解和“第二套房”存在交叉点，但按照银监会的要求，“第二套房”不仅不能实行优惠利率，还要上浮。“仔细看看央行的房贷新政，并没有说原来二套房贷政策同时废除，那么自主制定细则的商业银行就难办了。”一家银行负责人向记者诉苦道，如果银行出台房贷细则太松，那么有可能被叫停，前面已有先例，但出台细则如果太紧，怕客户流失。
所以各家银行就在继续观望，他们期盼着监管部门能出台一个框架性的东西，让银行有章可循。
二套房恐难松绑
昨日，南京一位业内人士在接受记者采访时表示，从现在外地公布的一些银行细则来看，二套房限制恐难松绑。交行在外地公布的房贷细则，是一个明显的信号。
交行称，对新增客户首次利用贷款购买普通自住房的，贷款利率可执行基准利率的0.7倍，首付比例为20%。对于新政实施前已发放贷款尚未结清部分的调息方法尚在研究。其他客户首付比例和利率政策继续执行央行359号和452号文件（央行、银监会《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》）规定。
根据这两个文件规定，已利用贷款购房又申请购买第二套以上住房的，贷款首付不得低于40%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。但对已贷款购买首套自住房的家庭，如果人均住房面积低于当地平均水平，再次向银行申请贷款，可以比照首套自住房贷款政策执行。
“此前，光大银行曾出台比较明确的二套房松绑的政策，对于第二套房的政策是首付比例为20％，贷款利率在基准利率基础上享受八二折优惠。但是这一细则很快被叫停。”这位业内人士预测，从前面几家出台的细则来看，二套房贷限制很有可能不会“松绑”。最有可能的就是各家银行统一步调，只对新增客户首次利用贷款购买普通自住房的，贷款利率可执行基准利率的0.7倍，首付比例为20%。快报记者 王海燕
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房贷客户撤单等待
人民银行规定的房贷新政实施10多天了，大部分商业银行对房贷细则问题仍然三缄其口。因而，目前已有不少购房客户打起了退堂鼓，而部分银行则干脆暂停了转按揭业务。
上海凯弈投资咨询管理有限公司销售部经理朱佳说：“央行出了房贷新政策之后，客户都在等着银行下调利率。当前，咨询的客户多，能撮合签单的少。”凯弈投资的业务主要是为愿意放款的银行和需要贷款的客户牵线搭桥，通俗一点说，他们就是“银行中介”。房贷撮合业务占了凯弈投资收入来源的80%以上。
朱佳表示，现在各个银行对首套房贷款利率和首付政策基本没有争议，问题在于对“有房有贷”的政策理解差异。所谓的“有房有贷”一族，一种是指银行房贷存量客户，一种是指二套房贷客户。
一股份制商业银行零售银行部负责人认为，所谓改善型普通自住房就已经涵盖了部分二套房在内，一开始银行的理解是二套房贷将部分适用于“二七优惠措施”（首付20%，贷款利率7折）。“但现在看来暂时只能对二套房贷严格区分，存量客户也要分情况处理。”
上海一商业银行高层也坦言，如果对二套房贷客户完全实施“二七优惠措施”，银行承担的风险会较大。“如果房价大幅下跌，那么银行就有可能成为最终的风险承担者。”“最近撤单的客户很多。部分银行已经暂停了转按揭业务，准备贷款购买二套房的人也都等待银行可能实施更低的贷款利率。”胜士投资管理咨询公司业务员小王说。
快报记者 邹靓
