昨天央行再次降息，对于短短一个月内连续两次降息，记者昨日采访市民发现，大家的反应比较平静，银行内并未出现转存现象。不过，因为降息，收益水平还未来得及跟降的理财产品昨天出现了热卖的场面。而固定利率房贷因为连续降息已经无人问津，昨天已有客户咨询如何将固定利率房贷转成浮动利率房贷。

　　理财产品日销量翻倍

　　银行存款利率降了，但是在卖的一些银行理财产品收益还没来得及同步调整，昨天上午，不少市民赶到银行去买理财产品。

　　“我们全省一天卖了2.5亿元。”昨天招行南京分行理财专家告诉记者，他们昨天正好开卖一款9个月期限的理财产品，产品预期年化收益5.8%，产品因为推出得早收益并未受到这次降息的影响，因此昨天受到市民抢购，“平常这种类型的理财产品，一天也就销售1亿元左右。”这位理财专家告诉记者，银行固定收益型理财产品主要投资债券、票据、信贷资产等，这三类产品受降息影响，以后收益肯定会降低，所以不少市民动手抢在了前头。

　　投资建议：可考虑债券投资

　　兴业银行南京分行注册金融理财师严萍表示，利率与债券收益呈反向关系，央行降息后债券类产品风头劲升。对于个人投资者来说，可以通过几种方式投资债券。一是参与上交所的债券市场，不仅有固定利息收入，还能通过市场买卖赚取差价，再就是纯债型基金，目前年化收益率达5%-8%；还有一种途径就是选择以债券为投资标的的理财产品。

　　固定利率房贷全无优势

　　接连两次降息，让固定利率房贷的优势荡然无存。记者从光大银行等处了解到，在最近半年内，已经没有一位客户办理固定利率房贷。“我们也在等总行政策，9月16日降息，固定利率房贷就没有跟着调，总之会有一些政策变化吧。”

　　据了解，昨天央行再次降息后，已经有客户提出要将固定利率房贷转成浮动利率房贷。市民李先生告诉记者，他就办理了固定利率房贷，当时借款20万元10年期。谁知9月份以来连续降息两次。他为此还算了一笔账。

　　他办理的银行10年期固定利率房贷的利率为6.93%，当时相应的浮动利率为6.6555%；降息后，浮动利率降到6.3495%，月还款2255.67元；而他的固定房贷利率不变，每月依然要还2314.96元。选择固定利率房贷一个月要多还近60元。

　　投资建议：办转活要算清成本

　　显然，此次降息后，固定利率房贷已经“不合算”了。光大银行南京分行人士表示，该行固定利率房贷分三年期、五年期等多种，只要客户固定利率房贷还款年限超过3年，都可以无条件转为按浮动利率还贷；如果还贷年限不足3年，也可以转为按浮动利率还贷，但前提是必须交纳剩余贷款本金的违约金。

　　据了解，如果市民进行这种操作，南京大多数开办固定利率房贷的银行都要收取违约金。银行人士表示，客户是否要将固定利率房贷转为浮动利率房贷，需先仔细算一笔经济账，如果转为浮动利率后节省的利息比违约金多，转为浮动利率就是划算的，否则不如不转。

　　一般来说，如果客户固定利率房贷办理的时间还不长，趁早转还是划算的。如果客户不想交违约金，也可以先把剩余的贷款提前还完，再按浮动利率向银行申请贷款。

　　快报记者 王海燕

　　■延伸阅读

　　通知存款收益变高

　　在目前市场低迷的行情下，储蓄存款是个不错的选择。虽然降息后存款利率出现了下降，但是由于同时取消了5%的储蓄存款利息所得税，实际上降低的幅度还是非常有限的。

　　农行理财专家指出，以储蓄10万元为例，目前三个月利率从3.33%降至3.15%，同样10万元，利息收入仅减少3.37元，而半年存款利率从3.78%降至3.51%，同样10万元，利息收入只减少40.5元。

　　至于具体存款方式，对于不固定期限使用的资金，可选择通知存款，此次调整中，通知存款保持原样，而5%利息税的取消，相比较下，调整后，通知存款比之前可获得更高收益。

　　此外，存款应选择“四分法”定期存款和“月月存储”这样的组合，尤其是针对金额较大的存单，完全可以拆分为等额3月期、6个月、1年、2年。

　　快报记者 金苹苹 唐真龙