生场大病急需几万元治疗费、房屋装修手头有点紧、想充电学习又缺资金……今后，中低收入人群急需用钱容易了，不需提供任何抵押和担保，就能向银行申请到贷款，昨天平安产险与南京银行专门针对中低收入人群推出了个人信贷保证保险。月收入2000元以上的南京市民，可以很轻松地获得最高为月收入7倍的贷款金额。不过，享受了低门槛，市民要付出不低的手续费。

　　月收入5000元

　　最高可贷3.5万元

　　今后南京市民如果有小额贷款需求，即可向平安产险提出投保申请，并向南京银行提出贷款申请，由平安产险对其投保申请进行审核，如果通过则签发保单，再由银行对贷款申请进行审核，并依据保单的保险金额向客户发放贷款。

　　申请贷款的个人要求月收入不低于2000元，在现工作单位干满6个月，年龄为21岁~55岁的中国公民。贷款金额由个人的收入和资信情况综合决定，最低为1万元人民币，只要客户资料齐全，信用记录良好，就有机会获得最高为月收入7倍的贷款，假设月收入为5000元，那么最高贷款金额为3.5万元。还款期限为半年至2年。资料齐全一般3－5个工作日贷款现金即可通过南京银行转入个人账户。

　　贷款可用于任何合理的个人或家庭消费，如医疗、房屋装修、购买家电、结婚、旅游、个人进修等，不得用于投资股市等股本权益性投资。

　　1万元贷两年，费用最低2047元

　　据介绍，首次登陆南京的这种全新贷款模式和普通的银行贷款有明显区别：首先两者的目标客户群不同，银行贷款主要服务于高端客户，而这种新的贷款模式主要针对中低端客户；其次，这种新的贷款模式不需要个人提供任何抵押或担保，而银行贷款往往要求客户提供一定数量资产的担保或抵押。

　　不过这种完全凭信任的贷款模式，收费也不低。申请贷款的个人需要向平安产险支付保费，保费根据投保人的类型、贷款金额、贷款期限和资信状况的不同而不同，最低费率为12.7%，最高费率为37.9%，在投保人获取贷款时一次性扣除。投保人获取贷款后要按照现行的基准利率每月向银行还本付息。

　　假设一市民贷款1万元，那么首先要从1万元贷款中扣除保费，最高可扣除3790元保费，拿到手的剩余贷款金额为6210元。假设贷款2年，银行贷款基准利率为7.29%，那么市民每月还款金额为449.04元，两年后总共付出的贷款利息为777元。也就是说，贷款1万元，市民最高可能付出保费加利息3790＋777＝4567元。即使按最低保费标准12.7%计算，市民也要支付保费加利息1270＋777＝2047元。

　　办完贷款后，如果贷款发生信用风险，不能按期偿还银行贷款时，平安产险有义务为银行追偿贷款，必要情况下平安可向银行先行偿付贷款欠款。

　　无抵押的风险如何控制

　　据了解，这种贷款模式在上海、杭州、无锡等地已经推出，从目前申请这种贷款的客户群来看，月收入基本上在2000元~5000元之间，贷款金额平均在2.5万元左右。这种贷款主要面向中低收入人群，而美国次贷危机最早也是由中低收入人群的还款危机引发的，那么中低收入人群的贷款风险如何控制呢？

　　据平安产险一位相关负责人介绍，从其他地区和国家来看，中低收入人群的贷款的确存在一定风险，不过，首先他们会通过人行的征信系统了解个人的资信情况，并不是低收入的所有人群都能贷到款。另外贷款的风险也已通过产品定价来体现，也就是高风险高收费，客户要先行扣掉12.7%－37.9%的保费，另外还要正常付贷款本息。“为了控制风险，我们不是盲目拓展这一业务的，先要测试一下反应，我们单在深圳尝试推出这一业务，就花了2年时间。”这位负责人称，他们同时也会密切关注全球金融动向，防止风险。快报记者 王海燕