张先生日前来电询问，作为一个没有社保的个体户如何购买保险才能更好地得到养老及医疗方面的保障。对于自主创业的小业主和自由职业者来说，他们可以选择为自己购买商业保险，同时，随着社会保障政策的完善和保障水平的提高，他们也可以选择参加当地的社会保险，于是，对于很多人来说，是参加社保还是购买商业保险就成了一个问题。

　　社保：保障也是福利

　　对于普通城镇职工来讲，由单位统一为其办理社会保险是法律规定的，所以也就不存在入不入社保的问题。对于像张先生这样的个体经营者来讲，是否参保则是可以自行选择的。参加社会保险有其相应的权利和义务，用年轻时交付的保险费来提供年老疾病时的保障，这是国家为国民提供的保障，也是一种福利。

　　记者了解到，个人创业者如果要办理社保，首先需要携带营业执照、组织机构代码证、税务登记证到劳动部门开户，然后再携带就业登记证、劳动合同、单位劳动保障证、身份证复印件、劳动合同备案情况表、参保职工花名册到户籍所在地的劳动保障部门登记办理就可以了。

　　相对而言，自由职业者办理社保就简单多了，只需带好身份证和户口本到户籍所在地的劳动保障部门办理就可以了。

　　商业保险：先医疗再养老

　　中国人寿的黄小姐告诉记者：“现在的商业养老保险有两种。标准养老保险，就是单纯的养老年金保险，还有就是非标准养老保险，虽然也具有养老的作用，但还附加了其他一些功能，比如生死两全、投资分红等。”由此可见，无社保人群，选择商业保险，可以根据自身情况选择不同功能的养老保险。但是保险专家还是建议，社保作为一项国家政策有其存在必然性，个人创业者和自由职业者最好还是先购买社保，在社保的基础上补充商业保险加强保障。

　　在购买商业保险的选择上，国泰人寿的工作人员给出了几点建议：首先，先考虑医疗保险，再考虑养老保险；其次，医疗保险最好选择长期的，因为如果年过65周岁就不能投保，如果当年生病理赔过，第二年保险公司也可能拒保；其三，要加强住院方面的保额，因为门诊费用一般不会很多，而住院费用无法估计，多则几十万；其四，养老保险的保费缴纳，一定要在黄金20年完成；其五，为防止中途意外身故损失本金，最好选择有“保证领取期限”的产品；最后一点，用来缴纳的保费应该控制在年收入的20％以下，否则将影响当前的生活质量。

　　实习生 商芷清