信用卡可以透支，犯罪分子认为，只要搞到信用卡，就可以“空手套白狼”。于是，便出现了冒用他人身份办卡套现的信用卡诈骗案件。随着信用卡市场的快速发展，信用卡办理、套现已经形成了地下的“一条龙服务”，成为诈骗犯罪的温床。

　　套现：手续费低不要利息

　　近日，一无业人员冒用别人的身份证，在某公司交了1000元手续费办了4张信用卡，透支额度都为5000元，然后到南京某置业公司套现2万元，最后东窗事发，此人犯信用卡诈骗罪被判刑。

　　办理此案的检察官介绍，“套现公司”一般都是银行特约商户，有一台POS机。持卡人需要套现时，就刷信用卡“购买”套现公司的“商品”，其实是没有任何实物的虚假交易。

　　刷卡后，套现公司扣除一定比例的手续费，把剩余现金交给持卡人。用信用卡在银行取现最多只能提取信用额度的50%，还要支付手续费和利息，用POS机套现显然更“实惠”。

　　据了解，这种套现业务正在“蓬勃发展”，而且形成了加盟经营。一名律师向记者介绍了一个案件。去年底，市民李某经朋友介绍，认识了某信息咨询公司的郭经理。郭经理极力推荐他的加盟店业务，李某便交了3万元加盟费，得到了一台POS机，干起了为持卡人套现的生意。不过，李某经营不善，半年没赚到钱，一怒之下将郭经理告上法院，要求返还加盟费。经法院调解，郭经理返还了李某2万元。

　　律师说，“套现公司”有违法之嫌，不仅给银行带来了风险，也给冒用他人身份办信用卡的违法者提供了套现途径。

　　记者在百度中输入“南京”、“套现”两个关键词时，大量“套现公司”的广告就跳了出来，很多公司还制作了精美的网页，俨然当成正大光明的生意来做。

　　办卡：只需身份证复印件

　　检察官向记者透露，套现很简单，而办信用卡也不麻烦。只要你提供身份证复印件，一些中介公司就可以为你办理信用卡。

　　记者从银行了解到，办信用卡需要严格的审核程序，需要审核本人身份证件，并且需要收入证明或者提供担保等。那么中介是怎样办到信用卡的呢？

　　检察官介绍：“有些银行把信用卡办理业务外包给中介公司，这就给不法分子提供了违规办卡的机会。有的银行自己在审核时就把关不严，只要身份证复印件、收入证明就给办了，而不核实身份证是谁的，收入证明是真是假。”

　　检察官举例说，去年底，南京曾破获一起信用卡诈骗案，3人办理了25张信用卡，共消费或取现30万元。他们的身份证是“借用”的，房产证明、收入证明都是伪造的。为了应付银行审核，他们租了个房子，申请一台固定电话，接到审核电话就再向银行撒一遍谎。“对于有预谋的犯罪，这样的审核程序毫无作用。”这位检察官说。

　　记者在网上看到，各种代办信用卡的广告数不胜数。有广告称“本公司是直接和银行信用卡推广员合作，可通过内部推荐的方式办理多家银行信用卡，只凭身份证复印件就可办理，无业人员照样办理，工作收入证明等相关资料可以由本公司为您代开。”然后留下了手机号码和QQ号码。

　　法律界人士介绍，这种打着咨询公司、担保公司旗号“为无业人员办理信用卡”的公司，其做法扰乱了信用卡管理秩序，是违法行为。

　　身份被冒用谁担责？

　　检察官介绍，市民身份被冒用的情况简直防不胜防，申请电话号码、找工作提供简历、身份证丢失，朋友借用、租房子等等，都有可能让你的身份被别人冒用。

　　遇到这种情况，法律责任由谁承担呢？

　　江苏维世德律师事务所唐岩律师认为，冒用身份进行信用卡诈骗，罪犯自然要承担刑事责任，还有承担大部分民事责任。如果银行审核不严，也该担责，如果被冒用者保管证件不当，要承担相应责任。

　　唐岩说，现实情况往往是，嫌疑人找不到，银行与被冒用者发生民事纠纷。这种情况下，如果可以证明身份被冒用（签名不是本人的，工作单位、住址、电话不符等等），而且证明自己没有保管不当的责任，那么就可以不用承担责任。

　　检察官提醒，一定要保管好自己的证件，包括身份证复印件这样看似没用的东西。证件不要轻易外借，身份证丢失一定要报警挂失，提供身份证复印件时最好注明用途和日期。快报记者 吴杰