徐先生在7年前购买了一款两全人寿保险，每年要缴费一万多元，今年遭遇一系列特殊情况，收入骤减，没有能力再维持这份保单，为此徐先生特意致电快报，咨询这张保单的处理方式。

　　记者了解到，由于失业、投资失败等因素造成收入减少，高额保单无法维持的情况不在少数，大部分的投保人直接考虑退保，像徐先生这样已经投保了7年的寿险合同退保时损失还不是很大，如果是刚刚投保了两三年的保单贸然退保只能获得少许的保单现金价值，损失就大了。高额保单无法维系时，除了退保，有什么比较好的处理方式呢？记者就此调查了南京多家保险公司，大致归纳了以下4个途径：

　　1．保费垫付。如不想放弃保单，可以采取这种方式暂时渡过难关。联泰大都会保险公司的工作人员介绍：“如果客户在投保时选择了自动垫交，公司将用保单现金价值抵押借款给客户用来自动垫交合同及附加合同应缴保险费，使合同及附加合同继续有效。”需要注意的是，各家保险公司规定的还款利率各不相同。

　　2．中止保单，两年内复效。放弃一份已经保了好多年的保单损失的不止是一些保费，还有一份长期的人身保障，实在可惜。信诚保险的工作人员举例解释说：“保额10万的寿险，每年要缴纳2424元保费，如果资金困难，可以采用当年度购买短期意外险，让客户继续拥有保障，并在客户经济上有能力时（必须在两年内）补缴原合同保费，让原合同复效。”

　　3．合同转换。保险合同生效满2年之后，可以在风险保额不变的基础上，转换为保费较为低廉的人寿合同。

　　4．减额缴清。在合同有效期内，投保人可随时申请将合同变更为减额交清保险。保险公司以当时现金价值净额作为一次交清的保险费，相同合同条件下相应降低合同保险金额，但是，减额后的保险金额不得低于公司规定的最低承保金额。光大永明保险公司工作人员解释：“经过减额缴清，投保人就不需要再支付保险费了，所有的保险责任都跟之前一样，只是保额相应降低了。”

　　记者发现，所有方式都是建立在保单现金价值的基础上，就实质而言没有哪个更划算之说，市民要根据自己的具体情况选择适合的方式，重点考虑经济能力多久能恢复，以及对保障的需求程度。

　　实习生 商芷清