市民孙小姐最近打算买车，但因为这几年才买完房子、又刚刚生完小孩，她不打算把手上仅有的几万元钱全花在新车上，她准备贷款买辆车。但是到哪贷款才最划算呢？目前银行有汽车贷款、利用信用卡也能分期付款、还有汽车金融公司也能提供贷款，孙小姐究竟选择哪种贷款方式最划算呢？

　　银行车贷

　　执行基准利率或上浮

　　记者了解到，目前南京多家银行都提供汽车贷款，不过，由于汽车贷款风险较大，一般银行都会执行基准贷款利率或是对利率进行上浮。

　　负责汽车贷款业务的深发展银行一位工作人员告诉记者，市民只要是购买轿车、家用车型，都可以申请汽车贷款。不过，要求贷款人必须是公务员、大学老师或者500强企业正式职工等。一般可以贷到7成，最高可以贷到150万元。期限最长5年。

　　“因为汽车贷款风险比较大，而且只需要用新车做抵押，而汽车又是动产、又在不断贬值，所以对利率，我们只能执行基准利率或是适当上浮。”根据人民银行公布的贷款利率，1－3年的基准利率为7.56%，3－5年的基准利率为7.74%。银行会根据客户的不同情况决定上浮多少利率。

　　此外，银行车贷还有一些跟经销商或厂商合作项目，可由这些合作商贴息，不过这些汽车一般都是高档车。据深发展银行工作人员介绍，他们最近和宝马、丰田、现代、雷克萨斯、阿库拉等合作，对指定车型可进行一年期的无息贷款，贷款利息由车厂或经销商支付。购车人需要首付50%资金，一年后只要将剩余本金全部还完即可。假设一年后客户资金紧张，那么只要再付15%的车资，可以再申请一年的贷款展期，不过这一年的展期需要支付利息，每月偿还。

　　信用卡

　　指定车型免息免手续费

　　南京一些银行对信用卡客户推出了免息、免手续费购车服务，不过，能享受这些优惠的一般要是持有信用卡的老客户，且须是指定车型。

　　据招行南京汽车分期业务窗口的一位工作人员介绍，他们从2006年开始就对信用卡持卡人推出了分期购车业务。据介绍，持有招行信用卡，购买东风标致206全系车型，一汽大众旗下的捷达、宝来、速腾、迈腾、高尔夫，可以贷款一年半，免息免手续费。购买北京现代旗下的伊兰特、途胜可以享受1年免息免手续费的分期付款。

　　市民孙小姐称，“我就打算买标致206了，8万多块钱，可以一年半之内每个月慢慢付，又不要利息，这样最划算了。”据招行工作人员介绍，只要是持招行信用卡3个月以上、还款记录良好、信用额度在5000元以上的客户都有可能参加信用卡购车分期付款业务，如果是新办信用卡客户，也可以申请这项功能，“不过，对新申请开卡的客户，一般要是公务员、老师、医生、律师、会计师、500强企业职员等，才能资格申请这项功能。”据透露，招行还和广本全车系进行合作，进行分期付款，不过一年期需要一次性支付3.5%的手续费，二年期需要支付7%手续费。

　　汽车金融公司

　　贷款利率高达14.28%

　　除了银行贷款、信用卡分期付款，市民还可以直接通过汽车金融公司申请贷款，不过，尽管贷款门槛比较低，但是利率却比银行车贷高得多。

　　南京昌润汽车销售有限公司一位工作人员告诉记者，他们是通用汽车授权的雪佛兰销售服务中心，“客户在我们这里购买雪佛兰品牌下的轿车都可以办理由通用汽车金融公司提供的汽车贷款业务”。据介绍，在汽车金融公司贷款，一般能贷到7成，如果是公务员、老师，最高可贷到8成。贷款期限一般是3年或5年。

　　“和银行贷款相比，我们门槛比较低，只要拿新车作抵押，再提供收入证明，看一下房产证等就行了，不需房产抵押。”不过，汽车金融公司的贷款利率和银行不一样，假设在汽车金融公司贷款，3年期的贷款利率为13.98%、5年期的贷款利率为14.28%，比银行贷款利率高出近一倍。假设通过汽车金融公司贷款5万元，期限3年，那么每月需还款2400元，3年总共支付利息36400元。快报记者 王海燕