昨天快报理财版刊登了《以卡养卡，你玩得转吗？》的稿件，引来了很多信用卡持卡人的讨论。一些读者来电表示，现实生活中存在着许多信用卡套现的方法，如别人花钱我埋单套现；找套现公司“专业套现”；串通网上虚假消费；小额套现网上汇款等等。很显然，省利息是信用卡套现的目的，但这些套现方法是否合法？律师认为，套现要分恶意的还是非恶意的。国家还没有相关法律约束套现行为，只要持卡人准时还款，保证良好的信用，那么这样的套现就不能称之为恶意套现，也不违反国家法律；如套现者拒不还款，这就触犯法律了。

　　套现几种方法

　　方法一：别人花钱我埋单

　　自从小王办了信用卡之后，碰到需要购买大件商品的朋友，他都会主动陪同购物。目的就是用自己的信用卡为朋友付款，然后朋友再向他支付现金。对此，小王说：“信用卡取现可是要手续费的，而我这种方法却是一分不用，照样从银行‘借’到了钱。”

　　这种方法已经成为不少信用卡用户最为稳妥的套现方法。可是，想要通过为别人埋单，向银行“借钱”也不是随时随地就能办到的。毕竟，身边不可能时时都有需要大额消费，同时还没有信用卡的朋友。因此，这一招虽然最为保险，却也只能偶尔为之。

　　方法二：套现公司“专业套现”

　　从百度搜索网页“信用卡套现”，众多“信用卡服务公司”“信用卡套现服务公司”赫然在目。从这些公司的简介中，记者发现，这些公司以“为你解决短期借款不求人解决方案和周转方案”为宗旨，为持卡人提供信用卡套现服务。

　　记者在网上找到一家南京的信用卡套现服务公司，并拨打了联系电话，表示希望通过该公司从信用卡中套取现金。

　　记者：“您这里可以刷卡套现吧？”

　　对方：“可以的，要取多少钱？”

　　记者：“取10000块。”

　　对方：“要收1.3%的手续费，10000元130块钱。”

　　记者：“这样刷卡安全吗？”对方：“肯定安全，你去刷个卡，我们给钱，你到还款日前记得还钱，现场就把钱给你了，有什么不安全的。”

　　记者随后了解到，这类信用卡套现服务公司其实就是以商户的名义申请了POS机，然后专门为信用卡用户提供套现服务。此外，还有一些商户本身有主营的业务，同时还兼做套现，说白了就是通过虚假消费来进行套现。持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联处理后发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除金额，并将款项打入商家的开户行。商户和服务公司这些中介就从支付给持卡人的现金中收取1.2%~3%不等的手续费，除去银行1％左右的刷卡扣率外，中介还能赚取剩余费用。

　　方法三：小额套现网上汇款

　　电子商务是把双刃剑，在给网络生活带来更多便捷的情况下，也让人看到了许多可钻的漏洞。小尚还是个学生，她的生活离不开网络，她告诉记者：“很多学生每个月的零花钱根本不够花，我们也会用信用卡解决‘燃眉之急’。”

　　小尚表示，支付宝目前有一项即时到账的汇款功能，只要双方都有支付宝账户，通过了实名认证，就可以把信用卡里的钱转入对方支付宝账户内，立即到账，并在1~2个工作日后可以提取现金。

　　以汇款的方式进行套现，听起来有点太简单了。事实上，支付宝规定每天最多只能汇款500元，如果申请了支付宝的数字证书，那么汇款额度能够增加为2000元。到账1~2个工作日后，就可以提出现金，提现额度为一次5万元，一天最多15万元。

　　方法四：串通网上虚假消费

　　网上购物已经成为很多年轻人的消费习惯，目前许多网友都是利用支付宝平台购物消费，于是就有人利用这一平台进行套现。

　　市民陈先生告诉记者，自己就曾经用支付宝平台给一个朋友套现。“我一个很要好的朋友和我说好了，我在网上申请出售一个电脑，金额是6000元，经过实名认证等一系列手续后，就可以出售了，我的朋友拍下了电脑，并用信用卡把6000元打到支付宝账户上，我来收款。”没过多久，陈先生的支付宝账户上就多了6000元，最终陈先生把这6000元还给了朋友，他的朋友也实现了套现。

　　为什么要套现

　　省下利息极具吸引力

　　对持卡人而言，用“地下”套现方法也存在诸多风险。一位银行工作人员表示，如果是通过虚假消费套现，一般商户要等银行金额到账后，才会将现金给持卡人，这就可能存在不法商户卷款逃脱的风险。

　　同时，央行也已经发布了《电子支付指引》，银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币，并规定信用卡的网上支付不得超过提现额度。2006年，中国人民银行和银监会发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，提出严格做好持卡人套现和商户提供套现服务的风险防控工作，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。

　　然而，信用卡套现的方法仍然具有强大的吸引力。一位市民表示，用信用卡直接在ATM机上取现金需要支付1%，最低10元的手续费，取5000就得花50元。同时，提取现金没有免息期，每天要支付金额的万分之五的利息，一个月下来就是1.5%的利息。相比之下，低廉的手续费甚至零费率成了吸引持卡人套现的主要因素。

　　套现是否合法

　　律师:套现凸显法律空白

　　当代国安律师事务所的律师鲁民表示，《关于防范信用卡风险有关问题的通知》只是下达给银行等金融机构的通知，并不具备法律效应。但鲁民认为，信用卡套现已经有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。

　　对此，也有律师发表了不同意见，这种套现并不能称之为“恶意”。律师顾颂坚表示，目前没有法律规定持卡人不能通过上述的几种方法套现。他认为，套现要分恶意的还是非恶意的。“国家还没有相关法律约束套现行为，只要持卡人准时还款，保证良好的信用，那么这样的套现就不能称之为恶意套现，也不违反国家法律。”

　　顾颂坚表示，拿虚假消费来说，提现的行为本身不违法，因为像任何消费一样，银行从中赚取了手续费，商户也要支付营业税，只不过是持卡人从此免去了50天的万分之五的利息。如果套现之后，不及时还款，或者借用别人的身份证办理信用卡，恶意刷卡消费和套现，这就触犯了法律了。

　　银行:监管存在困难

　　光大银行的工作人员贾小姐透露，目前对于信用卡套现的监管主要分为两块。其一是银联和中国人民银行联合监管的商户，在商户申请POS机的时候进行把关，保证获得POS机的都是具备资质的合法商户，一旦发现商户在为信用卡用户套现，很可能会撤其特约经销商户资格；其二，银行对持卡人进行监管，“如果银行发现某一张卡总是有整数数额的费用在消费，并且连续几个月都出现，那么银行会锁定这张卡，如果确实存在套现行为，银行就会停止这张卡的使用，严重的就会被列入信用黑名单。”支付宝方面表示，套现也会受到严格的监控，一旦操作被支付宝或者银行的监测系统发现，套现人的个人信用将受到影响。

　　交通银行的相关负责人陈旗表示：“这个监管很困难。”他告诉记者，套现公司也好、网上交易套现也好，都是一种虚假交易。“对于银行来说，持卡人和商户之间达成了默契或某种契约，属于他们的个人行为，银行很难监管。”

　　快报记者 张波