近期，由于股市大跌、基金缩水、银行理财产品又遭受“负收益”，越来越多的市民将传统的银行存款当作最主要的理财手段。昨日来自人民银行南京分行营业管理部的数据表明，3月份全市居民储蓄存款巨增了37亿元，同比多增了28亿元。而且存款中有7成左右变成了定期存款。而许多老百姓不知道银行存款也有三大技巧可多得利息。

　　技巧一

　　股市闲钱转存银行可少交利息税

　　昨天农业银行江苏省分行营业部一位理财专家称，同样是存活期，但是在股市里和在银行里，存款利息却不一样，只要把闲钱从股市里转到银行就能多赚利息。

　　股民孙女士告诉记者，她证券账户上的资金全部按20%扣的利息税。“同样的活期存款，但是银行现在利息税只收5%，为什么证券公司还收20%呢？”证券公司的工作人员告诉她，股民投入股市的资金的确不同于存入银行，不是按照银行存款利息征收5%的利息税，而是按“利息、股息、红利所得”的税率依照20%征收。

　　“如果说存款技巧，那么把股市里的闲钱转到银行就能多得利息。这就是最简单的技巧。”工行宁海路理财师杜红告诉记者，市民把股市的活期资金转到银行后，也可选1天或7天通知存款，利率分别为1.17%、1.71%，比活期存款0.72%高出很多，如资金在5万元以上，也可选类似于活期存款的一种理财产品“灵通快线”，年利率2%左右。招行也有类似的理财产品“日日金”，年利率在2%左右，跟活期一样随买随卖很方便，不过这两款理财产品都是在周一至周五交易。

　　技巧二

　　一笔定期大存单分成多个小存单

　　很多市民在存钱时，喜欢将所有资金存在一张单子上，但是每笔存单的金额过大就要在需要用其中一部分钱的时候受到损失。举个例子来说，一笔一年期整存整取的存单有10万元，现在急需5万元，除了从这10万元里提取没有别的方法，那么，提前支取的5万元只能按活期利息计算了。但是如果把这10万元分成两张5万元或者更多的单子，用多少取多少，就不会造成这样的损失了。

　　“我们建议客户最好将存单分成多个小存单，比如10万，存2万3个月，存3万半年，存5万1年，如果需要提取资金，那么可以选择损失最小的一张存单，减小提前支取的损失。”工行理财师称，在期限的选择上，最好将存单到期日错开，或者采用循环周期法存钱，每月发工资以后，根据自己的情况把一部分钱整存整取一年期，这样一年下来就有12张单子，一年以后就会每个月都有一张单子到期，把那张到期单子的钱取出来再加上当月要存的钱一起再存起来，这样既不会在用钱的时候没有单子，同时到期也享受了比活期高的利息。

　　此外，在办理定期存款的时候，不要忘记约定自动转存，一方面可避免存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利息计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。

　　技巧三

　　零存整取不如每个月存一张定期

　　为了让存款增加利息收益，现在不少市民发了工资后头件事就是到银行去办理零存整取，这种存储方式不但有助于攒钱，而且存款到期还会有一笔定期存款的收益。但昨日理财专家称，这种存款方式已经“落伍”，还不如多单整存(即按零存整取的方式每月到银行开立一张定期存单)。

　　工商银行宁海路理财师杜红称，首先，零存整取的收益低于多单整存。以1年期零存整取为例，存款利率为3.33%，仅相当于3个月整存整取的利率；3年期零存整取利率3.78%，仅相当于6个月的整存整取利率。多张整存整取存单的存储方式虽然与零存整取相同，但从日均存款的收益来看，同样的存款天数和金额，“多单整存”比零存整取的收益率高。

　　其次，提前支取、零存整取的损失大于“多单整存”。提前支取零存整取存款，只能按活期计息。而每月开立一张定期存单，需要支取时可选择已到期或存入时间不长的存单办理提前支取，这样造成的利息损失会比一次性支取零存整取小得多。

　　此外，零存整取必须每月都要去银行续存，如果连续两次不按时存储，此后续存的款项就会按活期计息。而“多单整存”则可以不受漏存的限制。

　　实习生 商芷清 记者 王海燕