“我想请招行的专家给我家设计一个理财方案。”“我想请招行和工商银行的专家来设计方案”“我想请一家国内银行和一家外资银行来设计方案，这样可能差异性更大一点”……让不同的银行为您打造理财方案！快报读者理财节“投资组合突击队”评选活动一启动，就受到了众多读者的关注，热线报名电话不断。今天我们就选出了一个比较有代表性的中年家庭，分别请东亚银行和兴业银行的理财队伍出场“打擂”，您觉得哪个方案更好呢？读者报名咨询热线：96060；金融机构报名热线：84783550

　　[读者情况]

　　家庭成员：孔女士家中有三口人，包括丈夫、女儿，女儿今年14岁上初一。

　　家庭收入：孔女士从事销售工作，家庭年收入共计11万元。

　　资产状况：家里购买了一辆汽车和两处住房，其中在仙林的一套中套房产，还有贷款，到今年年底就可还完。一家三口都办理了商业保险，都是重大疾病加住院，保费一年1.5万元。目前购买了10万元的股票和4万元的基金，5万打新股理财产品（刚买、明年到期），还有15万元活期。

　　家庭开支：每月还房贷1000元，做了基金定投，每月3000元，其中3只股票型基金、3只配置型基金。每月正常开支在3000元左右（包含养车），每月节余3000－4000元。

　　理财目标：希望理财重点放在女儿读书和夫妻的养老上面，怎么理财？

　　出场队伍

　　东亚银行南京分行显卓理财团队

　　财务分析

　　1.客户家庭年收入11万元，扣除1.5万元的保费，月均收入估计是7916元，扣除1000元月供、3000元正常开支、3000元基金定投，余额只有916元。

　　2.活期存款没有进行任何保值投资，通胀损失比较大。

　　3.投资配置股票类理财占比偏高，风险较大。

　　理财建议

　　1.建议将活期15万中分出10万，作为养老基金，该投资必须保值增值，投资于低风险理财。推荐东亚银行最新保本理财产品聚圆宝10，挂钩农产品表现，只要每季产品价格没有下跌，则按季支付本金2.5%的收益。股票类可适当减仓，汇集的资金同样可以用以购买该类保本类产品，以减少本金损失的风险，同时也可以满足养老的要求。

　　2.将活期15万余下5万，作为孩子的教育基金，可投资于记账式国债或企业债券，保本的前提下可按年获得利息，目前年收益约5%。亦可在债市行情好的时候卖出，赚取差价。

　　3.建议目前可以将仙林的中套房产出租，补贴按揭款，估计租金收入为1000—1500元，这部分资金可以作为家庭的流动资金准备，也是教育资金后备。房产贷款今年就能还完，租金2009年起定期存入在东亚银行开立的“聪明小当家”账户，一方面可以培养小朋友的理财意识，同时也为家庭的日常开支留有余地。女儿初一，租金积累到高三末(2014年6月)，按1200元每月计算约有79200元，亦可以作为女儿大学期间的费用。

　　出场队伍

　　兴业银行南京分行贵宾理财中心

　　理财分析

　　孔女士的家庭，属于成长期，生活支出相对固定，有房贷支出，但每月1000元，年内结清，对家庭生活影响不大，可忽略不计，子女养育与教育负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额。家庭只有重大疾病险有点单一，保额也略低，需增加保险种类及保额。

　　孔女士及其丈夫的职业生涯阶段属于稳定期，有多年的工作经验，应提升管理技能，拟定生涯计划，使家庭收入稳定的增加，同时对养老储蓄有所准备。

　　理财建议

　　理财建议：这一时期的家庭理财短期目标是子女教育费，长期目标是退休后的养老计划，可用基金定投及保险来完成，选用定投债券型基金来作子女教育教育金准备，选用养老保险或年金产品来作养老金准备。年结余4万多元可追加基金及理财投入。孔女士的两处房产如有一处不自用，可出租，租金可做养老保险的保费。已购买的一年期打新股产品建议到期后转为无期限打新股产品，可随进随出，增强流动性。考虑现在银行存款利率较低，随时有加息风险，所以银行定存期限或购买理财产品期限都不易过长，以半年为宜。家庭已购基金和股票，说明孔女士及其丈夫有一定的风险承受能力，但也不能一味地追求风险和收益，可以将投资分散在信托、理财、基金、股票上。

　　家庭日常留1-2万元活期存款，以备急用，5万元一年期打新股产品，15万元做银行半年理财产品，每年增加2万元理财产品投入，股票投资10万元，原定投基金全部改为债券型基金，采用月定投方式，每月3000元，原4万元基金投资改为混合型或平衡型基金，每年增加2万元基金投入。保险费支出在原有1.5万元的基础上，增加到3万元。

　　快报记者 王海燕

　　（投资收益参照以往业绩）